Обновлено
GL-S-05
Глоссарий · Банки и финансы
Source of Funds - откуда именно деньги на эту инвестицию
Откуда именно деньги на эту конкретную инвестицию: с какого счета, от продажи чего, от каких дивидендов. Не путать с SoW (общее состояние). Банк хочет видеть выписки и документы.
01 / Кратко за 30 секунд
Короткий ответ
- Что это
- Откуда именно деньги на эту конкретную инвестицию или платеж
- Где применяется
- Инвестиция в гражданство или ВНЖ, крупный платеж, открытие счета
- Чем отличается от SoW
- SoF — про конкретную сумму, SoW — про все состояние в целом
- Что нужно
- Прямая цепочка документами: с какого счета и от продажи чего
- Можно подготовиться
- Да: заранее выстроить цепочку платежа документами
02 / Простыми словами
Что такое Source of Funds
Source of Funds (SoF), «происхождение средств» — это ответ на узкий вопрос: откуда именно деньги на эту конкретную инвестицию или платеж. Простыми словами: вопрос здесь узкий — «с какого счета пришли вот эти $200 000 и от продажи чего», а общее богатство разбирает Source of Wealth.
Банк и проверяющий хотят видеть прямую цепочку до последнего шага: с какого счета уходит платеж, откуда деньги попали на этот счет, от каких дивидендов, от продажи какого актива. К SoF прикладывают банковские выписки, договоры, платежные поручения — все, что показывает движение денег вплоть до момента инвестиции.
SoF всегда идет в паре с Source of Wealth. SoW объясняет все состояние, SoF — конкретную сумму на столе. Слабое место частое: состояние в целом объяснимо, но конкретные деньги пришли транзитом через третий счет без документов — и цепочка рвется.
Для гражданства Вануату источник средств подтверждает основной заявитель: отчет об активах итоговыми суммами, письмо банка, выписка за 6 месяцев. Неподтвержденный источник - вторая по частоте причина отказа.
Пример из практики
На инвестицию в Golden Visa Греции клиент переводит €250 000. По SoF банк просит цепочку: деньги пришли на его счет от продажи квартиры в марте (договор + выписка), до этого квартира была в собственности 6 лет. Если бы те же €250 000 за день до перевода зашли наличными или с чужого счета без пояснений, платеж бы заблокировали.
Где применяется Source of Funds
- Инвестиция в гражданство (CBI)
- Инвестиция в ВНЖ (Golden Visa, RBI)
- Крупный международный перевод
- Открытие банковского счета
- Покупка недвижимости за рубежом
- Часть Due Diligence и AML
03 / Что входит
Что входит в досье Source of Funds
Сама сумма
- С какого счета идет платеж
- Как деньги попали на счет
- Дата и размер поступления
Источник
- Продажа актива или доли
- Дивиденды
- Зарплата или бонус
Документы
- Банковские выписки
- Договоры
- Платежные поручения
Связка
- Согласованность с SoW
- Без транзита через чужие счета
- Налоги уплачены
04 / Как проходит
Как подтверждают Source of Funds
Определить источник суммы
Какая сделка или доход дали деньги на платеж.
Собрать документы по цепочке
Договор, выписки, платежки по каждому шагу.
Показать движение до счета
Как деньги пришли на счет, с которого вы платите.
Проверка банком/программой
Банк и программа сверяют цепочку с документами.
Платеж проходит
Деньги зачислены без блокировки и лишних запросов.
05 / Что важно знать
Что важно знать
01Что это
Происхождение конкретной суммы
С какого счета уходит платеж и как деньги туда попали: продажа актива, дивиденды, зарплата.
02Отличие от SoW
Сумма, а не состояние
SoW объясняет все состояние за годы, SoF - деньги на столе. Проверяющий смотрит оба и ждет логичной связи.
03Документы
Цепочка до платежа
Выписки, договоры, платежные поручения - каждый шаг движения денег до момента инвестиции.
04Слабое место
Транзит без бумаг
Наличные, чужой счет или промежуточный счет без документов рвут цепочку. Платеж держат или блокируют.
Частые ошибки
Внести сумму наличными перед платежом
Провести деньги на свой счет по сделке с договором и выпиской.
Платить со счета родственника
Платить со своего счета или оформить и объяснить дарение документами.
Гонять деньги через третий счет
Объяснить документами каждый шаг или восстановить недостающие выписки.
Показывать SoF отдельно от SoW
Связать сумму с историей состояния: откуда взялся актив, который продали.
06 / Совет эксперта
Как подготовиться заранее
До перевода стоит определить, с какого счета и из какого источника пойдут деньги, и собрать документы по всей цепочке: договор по сделке-источнику, выписку о поступлении, платежное поручение. Важно, чтобы платеж шел с вашего счета и без транзита через чужие. Тогда Source of Funds сходится, и деньги доходят до программы без заморозки.
Что делаем мы. BRIDGES GLOBAL выстраивает вашу SoF-цепочку под конкретную инвестицию: показываем, с какого счета и какими документами лучше проводить платеж, чтобы каждый шаг был подтвержден и деньги дошли до программы без заморозки.
Клара РихтерСпециалист по банковскому комплаенсу и подтверждению источника средств
07 / Вопросы
Частые вопросы
Это сразу усложняет SoF: банку придется объяснять и вашего родственника как источник, и дарение. Проще и чище платить со своего счета, происхождение денег на котором вы можете подтвердить.
Да, происхождение средств подтверждают при любой инвестиции в программу. Объем документов зависит от суммы и риск-профиля, но выписки по платежу попросят почти всегда.
SoF — это происхождение конкретной суммы, которая идет на инвестицию. SoW — происхождение всего вашего состояния за годы. Проверяющий смотрит оба и хочет видеть, что они логично связаны.
Наличные без документального следа — слабый источник: их происхождение трудно подтвердить. Лучше, чтобы деньги пришли на счет по прослеживаемой сделке с договором и выпиской.
Каждый шаг нужно объяснить документами. Если где-то был транзит без бумаг, готовим объяснение и восстанавливаем недостающие выписки — иначе цепочка рвется.
Если сделка-источник свежая и документы на руках — быстро. Сложнее, когда деньги старые или прошли много счетов: тогда закладываем время на восстановление документов.
