Обновлено
GL-S-05
Глоссарий · Банки и финансы
Source of Funds - Происхождение средств (SoF)
Откуда именно деньги на эту конкретную инвестицию: с какого счета, от продажи чего, от каких дивидендов. Не путать с SoW (общее состояние). Банк хочет видеть выписки и документы.
01 / Кратко за 30 секунд
Короткий ответ
- Что это
- Откуда именно деньги на эту конкретную инвестицию или платеж
- Где применяется
- Инвестиция в гражданство или ВНЖ, крупный платеж, открытие счета
- Чем отличается от SoW
- SoF — про конкретную сумму, SoW — про все состояние в целом
- Что нужно
- Прямая цепочка документами: с какого счета и от продажи чего
- Можно подготовиться
- Да: заранее выстроить цепочку платежа документами
02 / Простыми словами
Что такое Source of Funds
Source of Funds (SoF), «происхождение средств» — это ответ на узкий вопрос: откуда именно деньги на эту конкретную инвестицию или платеж. Простыми словами: вопрос здесь узкий — «с какого счета пришли вот эти $200 000 и от продажи чего», а общее богатство разбирает Source of Wealth.
Банк и проверяющий хотят видеть прямую цепочку до последнего шага: с какого счета уходит платеж, откуда деньги попали на этот счет, от каких дивидендов, от продажи какого актива. К SoF прикладывают банковские выписки, договоры, платежные поручения — все, что показывает движение денег вплоть до момента инвестиции.
SoF всегда идет в паре с Source of Wealth. SoW объясняет все состояние, SoF — конкретную сумму на столе. Слабое место частое: состояние в целом объяснимо, но конкретные деньги пришли транзитом через третий счет без документов — и цепочка рвется.
Для гражданства Вануату источник средств подтверждает основной заявитель: отчет об активах итоговыми суммами, письмо банка, выписка за 6 месяцев. Неподтвержденный источник - вторая по частоте причина отказа.
Пример из практики
На инвестицию в Golden Visa Греции клиент переводит €250 000. По SoF банк просит цепочку: деньги пришли на его счет от продажи квартиры в марте (договор + выписка), до этого квартира была в собственности 6 лет. Если бы те же €250 000 за день до перевода зашли наличными или с чужого счета без пояснений, платеж бы заблокировали.
Где применяется Source of Funds
- Инвестиция в гражданство (CBI)
- Инвестиция в ВНЖ (Golden Visa, RBI)
- Крупный международный перевод
- Открытие банковского счета
- Покупка недвижимости за рубежом
- Часть Due Diligence и AML
03 / Что входит
Что входит в досье Source of Funds
Сама сумма
- С какого счета идет платеж
- Как деньги попали на счет
- Дата и размер поступления
Источник
- Продажа актива или доли
- Дивиденды
- Зарплата или бонус
Документы
- Банковские выписки
- Договоры
- Платежные поручения
Связка
- Согласованность с SoW
- Без транзита через чужие счета
- Налоги уплачены
04 / Как проходит
Как подтверждают Source of Funds
Определить источник суммы
Собрать документы по цепочке
Показать движение до счета
Проверка банком/программой
Платеж проходит
05 / Что важно знать
Что важно знать
01
SoF — про конкретную сумму, SoW — про все состояние в целом; проверяют оба
02
Нужна прямая цепочка документами до момента инвестиции
03
Деньги «с неба», наличными или с чужого счета — слабое место
04
Транзит через третий счет без документов рвет цепочку
05
Без подтверждения SoF платеж держат или блокируют
Частые ошибки
- Заводить сумму наличными или с чужого счета перед платежом
- Проводить деньги транзитом через третий счет без документов
- Платить со счета родственника без объяснения дарения
- Не сохранить договор и выписку по сделке-источнику
- Показывать SoF отдельно от логики всего состояния (SoW)
06 / Совет эксперта
Как подготовиться заранее
До перевода стоит определить, с какого счета и из какого источника пойдут деньги, и собрать документы по всей цепочке: договор по сделке-источнику, выписку о поступлении, платежное поручение. Важно, чтобы платеж шел с вашего счета и без транзита через чужие. Тогда Source of Funds сходится, и деньги доходят до программы без заморозки.
Что делаем мы. BRIDGES GLOBAL выстраивает вашу SoF-цепочку под конкретную инвестицию: показываем, с какого счета и какими документами лучше проводить платеж, чтобы каждый шаг был подтвержден и деньги дошли до программы без заморозки.
Клара РихтерСпециалист по банковскому комплаенсу и подтверждению источника средств
07 / Вопросы
Частые вопросы
Это сразу усложняет SoF: банку придется объяснять и вашего родственника как источник, и дарение. Проще и чище платить со своего счета, происхождение денег на котором вы можете подтвердить.
Да, происхождение средств подтверждают при любой инвестиции в программу. Объем документов зависит от суммы и риск-профиля, но выписки по платежу попросят почти всегда.
SoF — это происхождение конкретной суммы, которая идет на инвестицию. SoW — происхождение всего вашего состояния за годы. Проверяющий смотрит оба и хочет видеть, что они логично связаны.
Наличные без документального следа — слабый источник: их происхождение трудно подтвердить. Лучше, чтобы деньги пришли на счет по прослеживаемой сделке с договором и выпиской.
Каждый шаг нужно объяснить документами. Если где-то был транзит без бумаг, готовим объяснение и восстанавливаем недостающие выписки — иначе цепочка рвется.
Если сделка-источник свежая и документы на руках — быстро. Сложнее, когда деньги старые или прошли много счетов: тогда закладываем время на восстановление документов.
