Обновлено
GL-S-05
Глоссарий · Банки и финансы
Source of Wealth - Происхождение состояния (SoW)
Как вы заработали свои деньги в принципе: бизнес, зарплата, наследство, инвестиции. Оформляется как досье с документами. Требуется при Due Diligence и открытии счета. Чем больше сумма — тем больше документов.
01 / Кратко за 30 секунд
Короткий ответ
- Что это
- Как вы в принципе заработали свои деньги за всю жизнь
- Где применяется
- Due Diligence на гражданство, открытие счета, крупные сделки
- Чем отличается от SoF
- SoW — про все состояние, SoF — про конкретную сумму на инвестицию
- Что нужно
- Досье с документами по каждому источнику дохода
- Можно подготовиться
- Да: заранее разложить состояние по источникам и собрать подтверждения
02 / Простыми словами
Что такое Source of Wealth
Source of Wealth (SoW), «происхождение состояния» — это ответ на вопрос, как вы в принципе заработали свои деньги за всю жизнь. Простыми словами: откуда взялось ваше благосостояние целиком — бизнес, зарплата, наследство, продажа активов, инвестиции.
SoW оформляется как досье с документами и показывает всю картину, а не одну сделку. Например: «основал компанию в 2008-м, развивал 12 лет, продал долю в 2020-м за такую-то сумму — вот договор и выписка; параллельно доход от аренды — вот свидетельства на недвижимость и декларации». Требуется при Due Diligence на гражданство и при открытии счета. Правило простое: чем больше сумма и чем выше риск-профиль, тем подробнее должно быть досье.
SoW стоит отличать от Source of Funds. SoW — это про все ваше состояние в целом, SoF — про конкретные деньги, которые идут на данную инвестицию. Проверяющий смотрит оба и хочет видеть, что одно логично вытекает из другого.
Пример из практики
Заявитель показывает состояние $3 млн. В SoW-досье он раскладывает: $1,8 млн — от продажи доли в бизнесе (договор, выписка, налоги уплачены), $700 000 — накопленная зарплата топ-менеджера за 10 лет (справки о доходах и трудовой контракт), $500 000 — наследство от отца (свидетельство о праве на наследство). Картина сходится — проверку проходят.
Где применяется Source of Wealth
- Due Diligence на гражданство (CBI)
- Открытие банковского счета
- Инвестиция в ВНЖ за инвестиции
- Усиленная проверка PEP (EDD)
- Крупные сделки с недвижимостью
- Работа с private banking
03 / Что входит
Из чего состоит досье Source of Wealth
Бизнес и активы
- Продажа доли или компании
- Дивиденды
- Доход от аренды
Доходы
- Зарплата и бонусы
- Инвестиции и проценты
- Продажа имущества
Личные
- Наследство
- Дарение
- Выигрыши и компенсации
Доказательства
- Договоры и выписки
- Налоговые декларации
- Свидетельства о праве
04 / Как проходит
Как собирают Source of Wealth
Разложить состояние по источникам
Подобрать документы под каждый
Объяснить спорные эпизоды
Проверка государством/банком
Досье принято
05 / Что важно знать
Что важно знать
01
SoW показывает всю картину состояния, а не одну сделку
02
Чем больше сумма и выше риск-профиль, тем подробнее досье
03
SoW и Source of Funds проверяют вместе и сверяют между собой
04
Каждый источник нужно подтвердить документами
05
Старые деньги без документов — типичное слабое место
Частые ошибки
- Показать состояние цифрой без разбивки по источникам
- Не подтвердить документами крупные источники дохода
- Умолчать об источнике, который проверяющий найдет сам
- Расхождение между SoW и Source of Funds
- Не подготовить объяснение по старым деньгам без документов
06 / Совет эксперта
Как подготовиться заранее
Стоит заранее разложить все состояние по источникам (бизнес, зарплата, продажа активов, наследство) и под каждый подобрать документы: договоры, выписки, декларации, свидетельства. Спорные эпизоды — старые деньги, крупные переводы, продажу бизнеса — лучше объяснить заранее. Тогда картина сходится, и Due Diligence проходит с первого раза.
Что делаем мы. BRIDGES GLOBAL помогает собрать SoW-досье так, как его ждет государство или банк: раскладываем все ваше состояние по источникам, подбираем подтверждающие документы под каждый и заранее объясняем эпизоды, которые иначе вызвали бы вопросы.
Клара РихтерСпециалист по банковскому комплаенсу и подтверждению источника средств
07 / Вопросы
Частые вопросы
SoW — это происхождение всего вашего состояния в целом за годы. SoF — происхождение конкретной суммы, которая идет на эту инвестицию. Проверяют оба.
Такие эпизоды разбираем отдельно: восстанавливаем что можно (архивные выписки, дубликаты договоров) и готовим объяснение. Главное — показать логичную и правдоподобную картину.
Чем больше сумма и выше риск-профиль (например, статус PEP), тем детальнее. Небольшое состояние из понятных источников описывают короче, крупное и сложное — подробно.
Да, если его можно подтвердить: свидетельство о праве на наследство, документы наследодателя. Наследство без бумаг придется восстанавливать и объяснять отдельно.
Как правило, да. Проверяющий хочет видеть, что доход был легальным и с него платились налоги — декларации усиливают досье.
Государство при Due Diligence на гражданство, банк при открытии счета, комплаенс инвестфондов. Часто это делают через лицензированные проверочные фирмы.
Связанные термины
