Обновлено
SRV-DS-ST
Расчеты и капитал
Сопровождение расчетов посделке платеж дойдет
Купить объект или оплатить программу — половина дела. Вторая половина: провести платеж так, чтобы банк его пропустил, продавец получил деньги в срок, а у налоговой не осталось вопросов. Этот маршрут мы выстраиваем и ведем за вас — от первого разговора с банком до подтверждения зачисления.
- Согласуем маршрут платежа с банком до перевода, а не после блокировки
- Готовим документы и назначение так, как их читает комплаенс
- Ведем переписку с банками и продавцом — клиенту не нужно разбираться
01 / Об услуге
Почему платеж — самая рискованная часть сделки
Договор подписан, срок пошел, деньги есть — и платеж зависает на проверке. Банк отправителя требует обоснование, банк получателя не понимает назначение, продавец грозит расторжением. Причина почти всегда одна: расчет начали проводить, не подготовив.
Банк проверяет каждый крупный перевод
Комплаенс смотрит, соответствует ли платеж вашему профилю, понятен ли получатель и подтверждено ли происхождение средств. Незнакомая операция без документов останавливается автоматически.
Назначение платежа решает многое
Формулировка в поле назначения — первое, что читает банк. Неточная или слишком общая фраза превращает обычный платеж в предмет разбирательства.
Сроки по договору не ждут
У сделки есть дедлайн и штрафы за просрочку. Неделя на выяснение отношений с банком может стоить задатка или самой сделки.
Два банка, а не один
Платеж проходит проверку и на стороне отправителя, и на стороне получателя, а между ними может быть банк-корреспондент. Готовить нужно обе стороны.
02 / Ситуации
Когда мы ведем расчет
Ситуации, в которых клиенту не нужно разбираться самому.
Покупка недвижимости за рубежом
Задаток, основной платеж, налоги и пошлины. Согласуем маршрут с банком, нотариусом и продавцом, ведем платежи по графику сделки.
Оплата программы гражданства или ВНЖ
Государственный взнос принимается со счета заявителя и проверяется государством. Готовим платеж так, чтобы он не стал причиной задержки по заявлению.
Расчеты по бизнес-сделке
Покупка доли, оплата оборудования, расчеты с иностранным поставщиком — с подготовкой документов под каждый платеж.
Капитал в криптовалюте
Нужно рассчитаться, а актив в крипте: выстраиваем законный путь от актива до банковского перевода продавцу.
Перевод крупной суммы между своими счетами
Смена банка или юрисдикции хранения: банк-получатель тоже проверяет происхождение поступления.
Платеж завис или вернулся
Разбираем причину, готовим ответ банку и проводим повторно так, чтобы прошло.
03 / Границы услуги
Чего мы не делаем
Границы жесткие: они защищают и вас, и нас.
Не проводим платежи за клиента
Мы не принимаем ваши средства на свои счета и не переводим их дальше. Распоряжение о переводе дает клиент со своего счета — это единственная законная схема.
Не дробим платежи ради обхода контроля
Разбивка суммы, чтобы не превысить порог проверки, — прямой признак обхода. Банки это распознают, а последствия несет клиент.
Не используем счета третьих лиц
Платеж от имени друга, родственника или знакомой компании создает вопросы и вам, и получателю. Схемы с посредниками мы не строим.
Не подгоняем назначение под удобство
Назначение платежа должно отражать реальную суть операции. Формулировка, не соответствующая сделке, — это не хитрость, а риск.
Если законного маршрута для конкретной операции нет, мы скажем об этом прямо, а не будем пробовать наугад за ваш счет.
04 / Состав работ
Что входит в работу
Полный контур расчета: от проверки проходимости до подтверждения зачисления.
Проверка проходимости платежа
До перевода выясняем: пропустит ли ваш банк такую операцию, примет ли банк получателя, нет ли страновых и отраслевых ограничений в цепочке.
Маршрут расчета
Определяем, с какого счета и в какой валюте платить, нужен ли промежуточный счет, как разбить платежи по этапам сделки.
Документы под платеж
Договор, инвойс, подтверждение происхождения средств, пояснения по сделке — комплект, который банк ждет и который снимает вопросы заранее.
Согласование с банком
Заранее уведомляем банк о предстоящей операции и согласуем формулировку назначения. Предупрежденный комплаенс не блокирует платеж.
Ведение платежа
Сопровождаем перевод, отвечаем на запросы банков по ходу, отслеживаем прохождение до зачисления получателю.
Работа с получателем
Переписка с продавцом, нотариусом или государственным органом: подтверждаем платеж, снимаем вопросы по срокам.
Мы готовим, согласуем и сопровождаем. Деньги все время остаются на счетах клиента и уходят по его распоряжению.
05 / Стоимость
От чего зависит стоимость
Считается по сложности маршрута и объему подготовки, а не по проценту от суммы.
Источник средств
Деньги на действующем счете — простой случай. Продажа активов, криптовалюта или капитал из нескольких источников требуют отдельной подготовки.
Число банков и стран
Каждый банк в цепочке и каждая юрисдикция добавляют свои требования и переписку.
Тип сделки
Оплата программы по типовому реквизиту проще, чем расчет по покупке объекта с задатками, эскроу и налогами.
Срочность
Работа в сжатые сроки по горящей сделке требует перестройки очереди — это отражается в смете.
Первичная оценка проходимости платежа делается до договора: вы заранее понимаете, реализуем ли маршрут и во что обойдется подготовка.
06 / Порядок работы
Порядок работы
Подготовка идет до платежа — в этом вся суть услуги.
Разбор сделки
Что покупаете, у кого, в какой стране, из какого источника платите, какие сроки по договору.
1 день
Проверка проходимости
Оцениваем маршрут: банк отправителя, получатель, ограничения в цепочке. Говорим честно, если маршрут не работает.
2-3 дня
Подготовка документов
Комплект под платеж: договор, обоснование, подтверждение происхождения средств, формулировка назначения.
3-10 дней
Согласование с банком
Уведомляем банк заранее, снимаем вопросы до перевода, при необходимости подаем документы предварительно.
2-5 дней
Проведение платежа
Клиент дает распоряжение, мы сопровождаем прохождение и отвечаем на запросы банков.
1-10 дней
Подтверждение и закрытие
Получаем подтверждение зачисления, передаем документы получателю, фиксируем комплект для отчетности.
Сроки прохождения платежа устанавливают банки. Наша работа — сделать так, чтобы он не остановился на проверке.
07 / Подготовка
Что понадобится от вас
Чем раньше передадите документы, тем спокойнее пройдет сделка.
Договор или условия сделки
Что покупается, у кого, за какую сумму, в какие сроки и с каким графиком платежей.
Реквизиты получателя
Полные банковские реквизиты продавца или государственного органа, включая банк-корреспондент.
Сведения о счете отправителя
В каком банке и какой юрисдикции лежат средства, какие лимиты и требования у этого банка.
Документы происхождения средств
Основа комплекта: подтверждение источника капитала, из которого идет платеж.
На первой консультации документы не нужны — обсуждаем сделку и маршрут словами.
08 / Команда
Кто ведет работу
Расчет ведет юрист вместе с налоговым консультантом — платеж и его последствия неразделимы.
Никос ПаппасСпециалист по банковскому комплаенсу и открытию счетовМаршрут платежа, документы и переписка с банками
Клара РихтерРуководитель отдела комплаенсаНалоговые последствия расчета и отчетность
Мартина ВеберРуководитель отдела обработки заявокКоординация с продавцом, нотариусом и клиентом
Ирина ШтернДиректор венгерского офисаКлиенты Центральной Европы10 / Вопросы
Ответы на частые вопросы
Нет. Мы готовим платеж, согласуем его с банком, собираем документы и ведем переписку — но распоряжение о переводе даете вы со своего счета. Схемы, где деньги идут через счета посредника, банки читают мгновенно, и они создают риски всем участникам. Наша ценность в том, что вам не нужно разбираться в процессе, а не в том, чтобы держать ваши деньги.
Можно, и небольшие суммы проходят без сложностей. Проблемы начинаются на крупных платежах в другую страну: банк требует обоснование, а объяснять уже поздно — деньги зависли, сроки по договору идут. Мы делаем эту работу до перевода.
Такое случается даже при хорошей подготовке. Тогда мы отвечаем на запрос банка, предоставляем недостающее и добиваемся проведения. Если банк принципиально не пропускает операцию, готовим альтернативный маршрут через другое учреждение.
Напрямую — редко: большинство продавцов и нотариусов принимают только банковский перевод. Рабочий путь: подтверждаем происхождение криптоактива, выводим через лицензированную площадку на ваш счет и платим обычным переводом. Этим занимается отдельная услуга.
Нет, мы не берем процент от платежа. Стоимость зависит от сложности маршрута и объема подготовки документов и фиксируется сметой до начала работы.
Да. Мы проверяем санкционный профиль клиента и цепочку платежа до начала работы и строим маршрут в рамках действующих ограничений. Если законного пути для конкретной операции нет, говорим об этом прямо, а не пробуем наугад.
Проверка идет и на стороне банка-получателя, и у корреспондента. Крупный перевод в новую страну — штатный повод для запроса. Предупрежденный заранее банк проводит его быстрее и без остановки.
Да: подготовленный комплект документов и прямое обращение в обе стороны цепочки. Хуже всего работает ожидание — платеж может стоять неделями, пока никто не отвечает на запрос.
Точную и проверяемую формулировку, совпадающую с договором: предмет, номер и дата документа. Общие фразы вроде оплаты по договору без реквизитов — самая частая причина запроса.
Технически можно, но это вызывает вопросы и у банка, и в самой сделке: плательщик не совпадает с покупателем. Правильнее сначала оформить распределение или заем, а платить уже от нужного лица.
Нет, и никто не может: решение принимает банк. Мы отвечаем за то, чтобы маршрут был выбран верно, документы подготовлены, а обе стороны предупреждены заранее — это и есть разница между дошедшим и зависшим платежом.
ПЕРВИЧНАЯ ОЦЕНКА
Расскажите, какой результат нужен вашей семье
Разработаем индивидуальное решение, подберем страну и подходящий статус, возьмем на себя весь процесс до получения результата.
