Обновлено
SRV-BA-CL
Банки и капитал · Source of Funds & Source of Wealth
Подтверждение происхождениякапитала
Формируем документально подтвержденную историю происхождения средств и состояния для банков, инвестиционных программ, международных сделок и регулируемых процедур.
Если капитал сформирован законно, но его история распределена между компаниями, счетами, сделками, активами и документами разных лет и юрисдикций, одного объяснения клиенту обычно недостаточно.
BRIDGES GLOBAL анализирует происхождение капитала, определяет недостающие элементы доказательной цепочки, организует получение доступных подтверждений из законных источников и формирует структурированное Source of Funds / Source of Wealth dossier для конкретной задачи.
- Мы работаем только с капиталом законного происхождения
- Конфиденциально. Первичная оценка проводится до начала основной работы
01 / Об услуге
Подтверждаем не историю на словах, а происхождение капитала документами
Банк, инвестиционная программа или другой регулируемый участник оценивает не убедительность рассказа клиента, а возможность подтвердить происхождение средств документами и связать отдельные операции в последовательную экономическую историю. Для сложного капитала одного документа почти никогда недостаточно. Необходимо показать, откуда возник первоначальный актив, каким образом он увеличивался, как средства перемещались между компаниями и счетами и откуда появилась конкретная сумма, используемая сегодня.
Source of Funds
Подтверждение происхождения конкретных средств, используемых для определенной операции: инвестиции, покупки недвижимости, пополнения счета, перевода или участия в программе.
Source of Wealth
Документальная история формирования общего состояния клиента: бизнес, инвестиции, недвижимость, дивиденды, наследство, продажа активов и другие законные источники.
Доказательная цепочка
Связываем документы, юридические события и движение средств так, чтобы происхождение капитала можно было последовательно проверить.
Compliance dossier
Формируем структурированный комплект материалов под требования конкретного банка, программы или другой организации.
02 / Ситуации
В каких ситуациях требуется подтверждение происхождения капитала
Работа начинается с конкретной задачи клиента и требований стороны, которая будет проверять документы.
Банковский счет или крупный перевод
Банк запросил подтверждение происхождения средств, состояния или отдельных поступлений перед открытием счета, проведением операции или продолжением обслуживания.
Инвестиционная программа
Необходимо подтвердить законное происхождение капитала, используемого для инвестиций, получения ВНЖ, ПМЖ, гражданства или участия в другой регулируемой программе.
Покупка недвижимости
Банк, нотариус, юрист, застройщик или другая сторона запрашивает подтверждение происхождения средств для приобретения объекта.
Продажа бизнеса или доли
Значительная часть состояния сформирована в результате предпринимательской деятельности, продажи компании, долей или корпоративных активов.
Капитал сформирован много лет назад
Компания продана, счета закрыты, прежние банки или контрагенты изменились, часть документов находится в архивах и историю необходимо восстановить из доступных законных источников.
Несколько источников капитала
Состояние складывалось из бизнеса, недвижимости, инвестиций, дивидендов, наследства и других источников в разных странах.
Digital assets
Часть капитала связана с криптоактивами и необходимо документально показать происхождение первоначальных средств, историю приобретения, владения и последующего движения активов настолько, насколько это возможно для конкретной ситуации.
03 / Источники капитала
Какие источники капитала мы анализируем
Каждый источник требует собственной доказательной логики и набора документов.
Предпринимательская деятельность
Доходы от действующего или ранее существовавшего бизнеса, распределение прибыли, дивиденды, продажа товаров и услуг.
Продажа компании или доли
Договоры, корпоративные документы, расчеты между сторонами, банковское движение средств и документы, подтверждающие владение активом до продажи.
Недвижимость
Приобретение объекта, источник первоначальных средств, владение, арендный доход, последующая продажа и получение выручки.
Инвестиции
Портфель ценных бумаг, инвестиционные счета, сделки, дивиденды, купоны и реализация активов.
Заработная плата и профессиональный доход
Трудовые отношения, контракты, налоговые документы и движение средств.
Наследство и дарение
Документы наследственного дела или дарения, происхождение имущества у передающей стороны и последующее движение активов.
Семейный капитал
Передача законно сформированных средств между членами семьи с документальным подтверждением экономической и юридической основы.
Криптоактивы
Анализ доступной истории приобретения и движения активов, банковских входов и выходов, документов бирж и иных доступных подтверждений.
04 / Состав работ
Что именно делает BRIDGES GLOBAL
От первичного анализа до структурированного досье и сопровождения проверки.
Анализ истории капитала
Определяем основные источники состояния, ключевые сделки, компании, счета, активы и юрисдикции.
Карта происхождения средств
Строим хронологическую и экономическую цепочку формирования капитала и определяем, какие элементы уже подтверждены, а какие требуют дополнительных доказательств.
Анализ существующих документов
Проверяем имеющиеся корпоративные, банковские, налоговые, договорные и имущественные документы на полноту и внутреннюю согласованность.
Поиск законных подтверждений
Определяем, какие сведения и документы могут быть дополнительно получены через существующие архивы, государственные и корпоративные реестры, банки, бывших контрагентов, нотариусов, бухгалтеров, аудиторов и других законных держателей информации.
Дополнительные подтверждения
При необходимости координируем получение допустимых оценок, профессиональных заключений, подтверждений контрагентов, переводов, нотариального заверения, апостиля и иных документов.
Формирование досье
Собираем материалы в единую структуру и сопровождаем их explanatory memorandum, хронологией и приложениями.
Подготовка к проверке
Адаптируем комплект к известным требованиям конкретного получателя и заранее выявляем вопросы, которые с высокой вероятностью возникнут в ходе compliance review.
Сопровождение
Координируем ответы на дополнительные вопросы и предоставление дополнительных подтверждений в рамках согласованного проекта.
05 / Доказательная цепочка
Как выглядит доказательная цепочка
| Подтверждающий документ | |
|---|---|
| Создание бизнеса | Certificate / company accounts |
| Накопленная прибыль | Financial statements |
| Дивиденды или продажа доли | Dividend resolution |
| Поступление на банковский счет | Bank statement |
| Инвестиции или приобретение актива | Purchase agreement |
| Продажа актива | Sale agreement |
| Текущий капитал | Current statement |
Задача досье — не собрать максимальное количество документов, а создать непрерывную и проверяемую связь между происхождением капитала и средствами, которыми клиент располагает сегодня.
06 / Документы
Какие документы могут использоваться для подтверждения капитала
Состав досье индивидуален и зависит от источника капитала, периода его формирования и требований получателя.
Корпоративные документы
Регистрационные документы компаний, реестры участников, корпоративные решения, документы о владении долями.
Финансовая отчетность
Финансовые отчеты, audited accounts, бухгалтерские документы и иные допустимые подтверждения результатов бизнеса.
Налоговые документы
Декларации, налоговые расчеты, подтверждения уплаты налогов и иные документы соответствующих периодов.
Банковские документы
Выписки, платежные документы, подтверждения поступлений и переводов, доступная архивная информация.
Договоры
Договоры продажи бизнеса, долей, недвижимости и других активов, договоры займа и иные юридические основания движения средств.
Документы по недвижимости
Договоры приобретения и продажи, реестровые документы, оценки, подтверждения расчетов и дохода от недвижимости.
Инвестиционные документы
Broker statements, portfolio statements, trade confirmations и документы инвестиционных организаций.
Наследственные документы
Свидетельства, решения, нотариальные документы и иные материалы наследственного производства.
Профессиональные подтверждения
Допустимые заключения аудиторов, бухгалтеров, оценщиков, нотариусов, юристов и иных специалистов, если они необходимы и имеют доказательственное значение.
07 / Утраченные документы
Когда часть документов утрачена или больше недоступна
Для капитала, сформированного много лет назад, отсутствие части первоначальных документов не является необычной ситуацией. Компания могла быть ликвидирована, банк — закрыт или объединен с другим банком, документы могли быть уничтожены по истечении обязательного срока хранения. В таких проектах мы сначала определяем, что именно необходимо доказать, после чего ищем законные альтернативные источники подтверждения.
- Государственные и корпоративные реестры
- Банковские архивы
- Налоговые органы
- Бухгалтеры и аудиторы
- Нотариальные архивы
- Судебные материалы
- Бывшие контрагенты
- Реестры недвижимости
- Архивные корпоративные документы
BRIDGES GLOBAL не создает фиктивные документы, не оформляет документы задним числом и не формирует ложную историю происхождения капитала. Если существенный элемент невозможно подтвердить достаточным образом, клиенту сообщается об этом до подачи досье.
08 / Границы услуги
С какими задачами мы не работаем
Работа возможна только в отношении капитала законного происхождения.
Средства незаконного происхождения
Мы не оказываем услуги, направленные на придание законного вида средствам или активам преступного происхождения.
Фиктивные документы и сделки
Не создаем ложные договоры, подтверждения, справки, корпоративные решения или иные документы.
Сокрытие бенефициара
Не строим структуры с целью введения банка, регулятора или иной обязанной стороны в заблуждение относительно фактического владельца или контролирующего лица.
Обход санкционных ограничений
Не оказываем услуги, направленные на незаконный обход применимых санкций или иных обязательных ограничений.
Недостоверная история
Не подменяем отсутствие подтверждений вымышленным объяснением. Если доказательная база недостаточна, это фиксируется до подачи.
09 / Предпроверка
Проверка санкционных и compliance-рисков до начала проекта
До основной работы необходимо определить, существует ли принципиальная возможность достижения результата с учетом гражданства, резидентства, структуры владения, PEP-статуса, санкционных факторов, отрасли бизнеса и географии операций. Это позволяет не тратить время и средства на подготовку сложного досье, если известное ограничение делает предполагаемую операцию невозможной или крайне маловероятной.
10 / Результат
Результат работы — структурированное Source of Wealth / Source of Funds dossier
Формат комплекта зависит от задачи, но логика проекта остается единой: факты, доказательства, хронология и понятная связь между ними.
Executive Summary
- Краткое описание клиента, структуры капитала и назначения досье.
Source of Wealth Narrative
- Последовательное описание формирования состояния со ссылками на подтверждающие документы.
Source of Funds Statement
- Объяснение происхождения конкретных средств, используемых в рассматриваемой операции.
Chronology
- Хронология ключевых событий, компаний, активов и операций.
Ownership Structure
- Структура владения компаниями и активами.
Funds Flow
- Схема движения средств между основными этапами.
Document Index
- Структурированный перечень приложений и подтверждений.
Supporting Documents
- Банковские, корпоративные, налоговые, договорные и иные документы.
11 / Стоимость
Стоимость определяется после первичного анализа истории капитала
Два клиента с одинаковой суммой капитала могут требовать совершенно разного объема работы. Стоимость зависит не от размера состояния самого по себе, а от сложности доказательной цепочки, количества источников капитала, числа компаний и юрисдикций, доступности архивных документов и требований организации, которая будет проводить проверку.
Период формирования капитала
Чем длиннее история, тем больше операций и документов может потребоваться проанализировать.
Количество источников
Бизнес, недвижимость, инвестиции, наследство и другие источники требуют разных доказательств.
Количество юрисдикций
Каждая страна имеет собственные реестры, документы, языки и процедуры получения подтверждений.
Состояние документов
Существующий полный архив и практически отсутствующая историческая документация требуют разного объема работы.
Требования получателя
Банк, инвестиционная программа, нотариус или другая организация могут предъявлять различную глубину проверки.
После первичного анализа фиксируем состав работ, стоимость и этапы проекта до начала основной работы.
12 / Порядок работы
Этапы подготовки досье
Первичная оценка
Получаем краткое описание капитала, его основных источников, стран и конечной задачи. Результат: понимаем принципиальную выполнимость и объем дальнейшей работы.
Аудит истории капитала
Разбираем компании, активы, сделки, счета и доступные подтверждения. Результат: карта доказательной цепочки.
План подтверждения
Определяем существующие документы, пробелы и законные альтернативные источники информации. Результат: согласованный список работ.
Сбор и получение подтверждений
Организуем получение доступных документов и дополнительных подтверждений.
Формирование досье
Готовим narrative, chronology, source of funds и source of wealth schedules и приложения.
Legal & Compliance Review
Проверяем внутреннюю согласованность материалов и потенциальные вопросы получателя.
Подача и сопровождение
Передаем согласованный комплект и координируем ответы на дополнительные запросы до завершения соответствующей процедуры.
13 / Конфиденциальность
Конфиденциальность и работа с чувствительной информацией
Проекты по подтверждению происхождения капитала предполагают работу с банковскими выписками, налоговыми документами, корпоративными структурами, сделками и иной чувствительной информацией. Доступ к материалам проекта должен быть ограничен специалистами, непосредственно участвующими в работе. Передача документов внешним юристам, переводчикам, аудиторам и другим специалистам осуществляется только в объеме, необходимом для соответствующей задачи и в рамках применимых требований.
Политика конфиденциальности→14 / Почему BRIDGES
Почему BRIDGES GLOBAL
Международная координация
Один проект может включать документы из нескольких стран, банков, компаний и реестров. BRIDGES GLOBAL координирует эти элементы в рамках единой задачи.
Работа с полной историей капитала
Анализируем не только последнюю банковскую выписку, а экономическую и документальную связь между первоначальным источником состояния и текущими средствами.
Юридическая и compliance-логика
Досье формируется с учетом того, какие вопросы возникают при проверке происхождения средств и состояния.
Работа до результата процедуры
Проект не заканчивается выдачей папки документов. В согласованном объеме сопровождаем дополнительные вопросы получателя и необходимость дополнить подтверждения.
15 / Команда
Мартина ВеберРуководитель отдела обработки заявокПаспортные и миграционные документы
Сергей ЕвдокимовУправляющий партнерСтратегия, капитал, сложные дела
Виктория ЛебедеваДиректор по работе с частными клиентамиСтандарты работы с клиентом
Ирена СоколовскаДиректор европейского офисаОфисы и партнерская сеть16 / Вопросы
Ответы на частые вопросы
Source of Funds описывает происхождение конкретной суммы, используемой для определенной операции. Состав подтверждений зависит от источника средств и требований организации, проводящей проверку.
Source of Wealth описывает, каким образом в целом было сформировано состояние клиента: через бизнес, инвестиции, недвижимость, наследство или другие законные источники.
Иногда да. Возможность зависит от того, какие документы сохранились и какие законные альтернативные подтверждения доступны через банки, реестры, налоговые органы, контрагентов и другие источники.
Сначала определяется, какие факты необходимо подтвердить. Затем проверяются сохранившиеся государственные, корпоративные, банковские, бухгалтерские, налоговые и иные архивы.
Это зависит от обстоятельств и доступной доказательной базы. Сам факт наличной формы расчета не заменяет необходимость подтвердить законное экономическое основание получения средств.
В ряде случаев можно сформировать доказательную цепочку на основании истории приобретения активов, банковских переводов, данных бирж и иной доступной информации. Возможность оценивается индивидуально.
Нет. Окончательное решение принимает банк или другая организация в соответствии со своими правилами compliance и risk appetite. BRIDGES GLOBAL отвечает за подготовку и сопровождение согласованного комплекта, но не может принимать решение вместо проверяющей стороны.
Налоговые последствия зависят от конкретных операций, периода и юрисдикции. Если в ходе проекта выявляется налоговый вопрос, он должен анализироваться отдельно профильным специалистом.
Срок зависит прежде всего от сложности истории и доступности подтверждений. Основные задержки обычно связаны с получением архивных документов от третьих сторон.
Проекты включают чувствительную финансовую и корпоративную информацию, поэтому доступ и передача документов должны быть ограничены рамками конкретной задачи и применимыми требованиями к защите данных.
ПЕРВИЧНАЯ ОЦЕНКА
Расскажите, какой результат нужен вашей семье
Разработаем индивидуальное решение, подберем страну и подходящий статус, возьмем на себя весь процесс до получения результата.
