Обновлено
GL-F-03
Глоссарий · Due Diligence и комплаенс
ФАТФ - организация, из-за которой банки во всем мире проверяют одинаково строго
FATF (ФАТФ) — межправительственная организация, задающая мировые стандарты борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
01 / Кратко за 30 секунд
Короткий ответ
- Что это
- FATF (ФАТФ) — межправительственная организация против отмывания денег
- Что делает
- Задает мировые стандарты борьбы с отмыванием и финансированием терроризма
- Влияние
- Ее рекомендации внедряют страны по всему миру
- Списки
- Ведет «серый» и «черный» списки рисковых юрисдикций
- Как применять
- Понимать, почему проверки такие строгие
02 / Простыми словами
Что такое FATF
FATF (Financial Action Task Force, ФАТФ) — это межправительственная организация, которая задает мировые стандарты в сфере борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма. По сути ФАТФ — «законодатель мод» глобального комплаенса: она разрабатывает рекомендации, которым следуют государства, а через них — банки, программы гражданства и другие финансовые институты по всему миру.
Именно требования, восходящие к стандартам ФАТФ, объясняют, почему сегодня так строги проверки: раскрытие бенефициарной собственности, проверка происхождения средств, Due Diligence, санкционный скрининг — все это части риск-ориентированного подхода, продвигаемого ФАТФ. Организация также оценивает страны на соответствие стандартам и ведет списки юрисдикций с недостатками: «серый» (усиленный мониторинг) и «черный» (высокий риск).
Для клиента ФАТФ — это фон, объясняющий логику всей индустрии: строгие проверки не прихоть конкретного банка, а следствие глобальных правил. Понимание этого помогает относиться к комплаенсу как к норме и готовиться правильно — с прозрачным досье и честным раскрытием. Мы работаем в русле этих стандартов, помогая клиентам проходить проверки, а не бороться с ними.
Пример из практики
Клиент раздражен «избыточными» вопросами банка о происхождении денег. Мы объясняем: это не придирка, а следствие стандартов ФАТФ, которым следует весь мир. С правильно подготовленным прозрачным досье эти же вопросы перестают быть препятствием — и проверка проходит спокойно.
Где проявляется влияние ФАТФ
- Стандарты AML и комплаенса
- Требования Due Diligence
- Раскрытие бенефициарной собственности
- Оценка стран (серый и черный списки)
- Санкционный и риск-ориентированный подход
- Понимание логики строгих проверок
03 / Что входит
Что важно про ФАТФ
Что это
- Межправительственный орган
- Стандарты AML
- Глобальное влияние
Что задает
- Рекомендации странам
- Риск-ориентированный подход
- Правила комплаенса
Списки
- «Серый» список
- «Черный» список
- Оценка юрисдикций
Для клиента
- Объясняет строгость
- Комплаенс — норма
- Готовиться прозрачно
04 / Как проходит
Как это влияет на процесс
ФАТФ задает стандарты
Рекомендации о бенефициарах, происхождении средств, проверке клиентов.
Страны внедряют правила
Страны вносят стандарты в национальные законы.
Банки и программы проверяют
Банки и программы применяют правила к каждому клиенту.
Прозрачное досье клиента
Документы о владении и источнике средств готовы заранее.
Успешное прохождение
Проверка проходит без лишних запросов.
05 / Что важно знать
Что важно знать
01Что это
Межправительственная организация
Задает мировые стандарты борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
02Как влияет
Через законы стран
Рекомендации ФАТФ страны вносят в свои законы, а банки и программы применяют их к клиентам.
03Списки
Серый и черный
Серый - юрисдикции под усиленным мониторингом, черный - юрисдикции высокого риска.
04Не санкции
Стандарты, а не запреты
ФАТФ не вводит санкции. Санкции вводят государства и органы вроде OFAC.
Частые ошибки
Считать проверки прихотью банка
Готовить досье под общие правила: они одинаковы почти везде.
Не учесть статус страны в списках ФАТФ
Проверить, нет ли ваших стран и контрагентов в сером или черном списке.
Искать способ обойти комплаенс
Пройти проверку с прозрачным досье и честным раскрытием.
06 / Совет эксперта
Как подготовиться заранее
Понимая, что строгий комплаенс — следствие глобальных стандартов ФАТФ, а не прихоть банка, к проверкам готовятся правильно: с прозрачным досье, честным раскрытием бенефициара и подтверждением происхождения средств. Учитывают статус юрисдикций (серый и черный списки). Тогда проверки проходят как норма, а не как препятствие, — мы помогаем к ним подготовиться.
Что делаем мы. Мы работаем в русле мировых стандартов ФАТФ и помогаем проходить проверки, а не бороться с ними. Объясняем логику строгого комплаенса, готовим прозрачное досье с честным раскрытием и подтверждением средств. Так требования, которые пугают многих, для вас становятся понятной и проходимой нормой.
Клара РихтерСпециалист по банковскому комплаенсу и подтверждению источника средств
07 / Вопросы
Частые вопросы
Financial Action Task Force — межправительственная организация, задающая мировые стандарты борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Ее рекомендации внедряют страны, а через них — банки и программы. Именно поэтому так строги проверки: раскрытие бенефициара, происхождение средств, Due Diligence.
ФАТФ оценивает страны на соответствие стандартам. «Серый» список — усиленный мониторинг юрисдикций с недостатками, «черный» — юрисдикции высокого риска.
Нет, это не санкционный орган. Она задает стандарты и оценивает страны. Санкции вводят государства и органы вроде OFAC; ФАТФ формирует правила комплаенса.
Оно объясняет, что строгие проверки — глобальная норма, а не прихоть банка. С этим пониманием проще готовиться правильно: прозрачно и с честным раскрытием.
Да. Связь с юрисдикцией из «серого» или «черного» списка повышает внимание комплаенса. Это учитывают при подготовке досье — мы помогаем это сделать.
