Обновлено
GL-E-03
Глоссарий · Due Diligence и комплаенс
EDD - Enhanced Due Diligence (усиленная проверка)
Enhanced Due Diligence — усиленная проверка для клиентов повышенного риска: PEP, сложные структуры, рисковые страны. Глубже, дольше и с бОльшим числом документов, чем обычная.
01 / Кратко за 30 секунд
Короткий ответ
- Что это
- Enhanced Due Diligence — усиленная проверка для клиентов повышенного риска
- Для кого
- PEP, сложные структуры, рисковые страны, крупные суммы
- Чем отличается
- Глубже, дольше и с бОльшим числом документов
- Где применяется
- Банки, программы гражданства, крупные сделки
- Можно подготовиться
- Да: заранее собрать усиленное досье
02 / Простыми словами
Что такое EDD
EDD (Enhanced Due Diligence, усиленная проверка) — это более глубокая версия обычной проверки, которую применяют к клиентам повышенного риска. Если стандартная Due Diligence проверяет базовый набор, то EDD идет дальше: больше документов, глубже изучение происхождения денег, дольше согласование.
Что запускает EDD: статус PEP (политически значимое лицо) и его окружение, сложная международная структура владения, гражданство или проживание в стране повышенного риска, очень крупные суммы, связи с санкционными лицами. Логика проста: где выше риск, там глубже проверка — этого требуют правила AML и регуляторы.
Для клиента это означает не отказ, а необходимость лучше подготовиться. Под EDD собирают усиленное досье: подробное происхождение состояния (Source of Wealth), объяснение роста капитала, документы по каждому спорному эпизоду. С таким досье усиленная проверка проходит спокойно; без него — затягивается или заканчивается отказом.
Пример из практики
Бывший чиновник со статусом PEP открывает счет и попадает под EDD. Помимо стандартного досье просят подробно объяснить рост состояния за годы на госслужбе. С заранее собранными декларациями и подтверждением легальных источников проверку проходят; без них банк отказал бы, не вникая.
Когда применяют EDD
- Клиент со статусом PEP
- Сложная международная структура
- Страна повышенного риска
- Очень крупные суммы
- Гражданство и ВНЖ за инвестиции
- Открытие счетов и private banking
03 / Что входит
Что усиливается в EDD
Триггеры
- Статус PEP
- Рисковая страна
- Санкционные связи
Глубина
- Подробный Source of Wealth
- Рост состояния
- Каждый спорный эпизод
Проверка
- Больше документов
- Дольше согласование
- Глубже изучение
Кто применяет
- Банки
- Программы за инвестиции
- Регуляторы требуют
04 / Как проходит
Как проходит EDD
Определение уровня риска
Усиленное досье (SoW)
Объяснение спорных мест
Глубокое согласование
Одобрение
05 / Что важно знать
Что важно знать
01
EDD — усиленная версия обычной проверки
02
Применяют к клиентам повышенного риска
03
Запускают PEP, сложные структуры, рисковые страны
04
Глубже, дольше и с бОльшим числом документов
05
Не отказ, а необходимость лучше подготовиться
Частые ошибки
- Не признать свой повышенный риск-профиль
- Прийти без усиленного досье
- Не объяснить рост состояния документами
- Скрыть статус PEP или сложную структуру
- Недооценить сроки усиленной проверки
06 / Совет эксперта
Как подготовиться заранее
Под EDD собирают усиленное досье заранее: подробное происхождение состояния (Source of Wealth), объяснение роста капитала за годы и документы по каждому спорному эпизоду. Полезно проверить себя по тем же базам, что и комплаенс. Тогда усиленная проверка проходит спокойно, а не затягивается и не заканчивается отказом.
Что делаем мы. BRIDGES GLOBAL заранее оценивает ваш риск-профиль и готовит усиленное досье под EDD: подробное происхождение состояния, объяснение роста капитала и документы по спорным местам. Так усиленная проверка проходит спокойно, а не превращается в отказ.
Дмитрий НадьНалоговый консультант, международное налогообложение и комплаенс (экс-Big4)
07 / Вопросы
Частые вопросы
Enhanced Due Diligence — усиленная проверка для клиентов повышенного риска: глубже, дольше и с бОльшим числом документов, чем обычная Due Diligence.
Клиенты со статусом PEP, сложной международной структурой, из стран повышенного риска, с очень крупными суммами или санкционными связями.
Нет. Это более глубокая проверка, а не приговор. С грамотно собранным усиленным досье она проходит спокойно.
Глубиной: больше документов, детальный Source of Wealth, объяснение роста состояния и более долгое согласование.
Заранее собрать подробное досье о происхождении состояния, объяснить рост капитала и закрыть спорные эпизоды документами.
Дольше обычной проверки из-за глубины. С полным и чистым досье — быстрее, со спорными местами — дольше, с запросами.
