Обновлено
GL-P-03
Глоссарий · Due Diligence и комплаенс
PEP - политически значимое лицо: не отказ, а более глубокая проверка
Политически значимое лицо: чиновники, депутаты, судьи, военные и их близкие. Статус PEP не означает отказ, но проверка будет глубже, дольше и дороже. Некоторые банки PEP просто не берут.
01 / Кратко за 30 секунд
Короткий ответ
- Что это
- Политически значимое лицо: чиновник, депутат, судья, топ госкомпании — или его близкий
- Где применяется
- Открытие счетов, гражданство и ВНЖ за инвестиции, крупные сделки
- Что меняется
- Усиленная проверка (EDD): глубже, дольше, больше документов
- Означает ли отказ
- Нет: сам по себе статус не отказ, вопрос в подготовке и выборе банка
- Можно подготовиться
- Да: заранее оценить статус и собрать досье о происхождении состояния
02 / Простыми словами
Что такое PEP
PEP (Politically Exposed Person) — это политически значимое лицо. Простыми словами: если вы чиновник, депутат, судья, военный высокого ранга, руководитель госкомпании — или близкий родственник такого человека, — вы попадаете в категорию PEP.
Статус PEP сам по себе отказ не означает. Он означает, что к вам применят усиленную проверку (EDD): изучат глубже, потребуют больше документов о происхождении денег, дольше будут согласовывать и, как правило, дороже. Логика в том, что у людей с доступом к власти выше риск коррупционных доходов, поэтому финансовая система смотрит на них внимательнее. Статус распространяется и на родственников и близких партнеров (категория RCA).
Важный момент: во многих странах статус сохраняется еще несколько лет после ухода с должности. Некоторые банки PEP просто не берут из-за репутационного риска, другие работают спокойно — вопрос в подготовке и в выборе правильного банка.
Пример из практики
Бывший заместитель министра из страны СНГ хочет второй паспорт и счет в Европе. Как PEP он проходит усиленную проверку: помимо стандартного досье просят объяснить рост состояния за годы на госслужбе. С заранее собранными декларациями о доходах и подтверждением легальных источников заявку одобряют; без них банк отказал бы, не вникая.
Где всплывает статус PEP
- Открытие банковского счета за рубежом
- Due Diligence на гражданство и ВНЖ за инвестиции
- Крупные переводы и сделки
- Комплаенс инвестфондов и брокеров
- Покупка недвижимости за рубежом
- Проверка деловых партнеров
03 / Что входит
Кто попадает под статус PEP
Должности
- Чиновники и министры
- Депутаты и судьи
- Военные высокого ранга
- Руководители госкомпаний
Родственники и партнеры (RCA)
- Супруг(а) и дети
- Родители
- Близкие деловые партнеры
Что усиливается
- Проверка происхождения средств
- Проверка роста состояния
- Дополнительные документы
Срок статуса
- Действует на должности
- Сохраняется 1-3 года после
- Выбор банка, работающего с PEP
04 / Как проходит
Как проходит усиленная проверка PEP
Определение статуса
Проверяем должности заявителя и семьи и сроки ухода.
Досье о происхождении состояния
Декларации, доходы, активы - как росло состояние.
Подбор банка и программы
Банк и программа, которые работают с PEP.
Согласование (EDD)
Отвечаем на запросы усиленной проверки документами.
Одобрение
Счет открыт или заявка одобрена с раскрытым статусом.
05 / Что важно знать
Что важно знать
01Кто это
Должность или родство
Чиновник, депутат, судья, военный высокого ранга, руководитель госкомпании или их близкие.
02Семья и партнеры
Категория RCA
Супруги, дети, родители и близкие деловые партнеры проходят такую же усиленную проверку.
03Срок
Еще 1-3 года после ухода
Статус держится и после отставки. Точный срок зависит от страны и политики банка.
04Что меняется
Проверка EDD
Глубже, дольше, больше документов о происхождении состояния. Часть банков PEP не берет, другие работают спокойно.
Частые ошибки
Не признать статус PEP у себя или родственников
Проверить должности семьи за последние годы до подачи.
Скрыть должность
Указать ее сразу: банк найдет ее в базах вроде World-Check.
Не объяснить рост состояния за годы службы
Собрать декларации о доходах и подтверждение легальных источников.
Идти в банк, который не работает с PEP
Выбирать банк и программу, у которых есть опыт с такими клиентами.
06 / Совет эксперта
Как подготовиться заранее
Сначала честно оценить, попадаете ли вы или ваши близкие под статус PEP. Затем заранее собрать усиленное досье: декларации о доходах, подтверждение легальных источников и объяснение роста состояния за годы. Отдельно — подобрать банк и программу, которые спокойно работают с PEP. Тогда у усиленной проверки остается меньше поводов для вопросов «на входе».
Что делаем мы. BRIDGES GLOBAL заранее оценивает, попадаете ли вы или ваши близкие под статус PEP, и готовит усиленное досье под этот случай: подбираем банк и программу, которые работают с PEP, и заранее закрываем вопрос о происхождении состояния, чтобы усиленная проверка прошла спокойно.
Дмитрий НадьНалоговый консультант, международное налогообложение и комплаенс (экс-Big4)
07 / Вопросы
Частые вопросы
Нет. Статус PEP означает более глубокую и долгую проверку и запрос дополнительных документов. Сам по себе отказ он не влечет — многие банки и программы работают с PEP при грамотной подготовке.
Да. Под усиленную проверку попадают супруги, дети, родители и близкие деловые партнеры значимого лица — это отдельная категория RCA.
Пока человек занимает должность и, как правило, еще 1-3 года после ухода. Точный срок зависит от страны и внутренней политики банка.
Enhanced Due Diligence — усиленная проверка. Для PEP это более глубокое изучение, больше документов о происхождении денег и более долгое согласование, чем при обычной проверке.
По анкете, публичным базам должностных лиц и специальным спискам (например, World-Check). Скрывать статус бессмысленно и вредно: несовпадение читается как ложь.
Да, при грамотной подготовке. Многие программы гражданства и ВНЖ работают с PEP, если происхождение состояния подтверждено документами и заявитель не под санкциями.
Связанные термины
