Обновлено
GL-B-03
Глоссарий · Due Diligence и комплаенс
Background check - проверка биографии, от которой зависит решение по заявке
Проверка добросовестности заявителя: криминальная история, суды, санкции, репутация. Часть Due Diligence в программах гражданства и ВНЖ.
01 / Кратко за 30 секунд
Короткий ответ
- Что это
- Проверка добросовестности заявителя: биография, суды, санкции, репутация
- Где применяется
- Гражданство и ВНЖ за инвестиции, открытие счетов
- Что проверяют
- Криминальную историю, санкции, происхождение денег, СМИ
- Часть чего
- Due Diligence и AML
- Можно подготовиться
- Да: собрать документы и закрыть слабые места заранее
02 / Простыми словами
Что такое Background check
Background check (проверка добросовестности) — это изучение биографии и репутации заявителя перед тем, как государство или банк примет решение. Проверяют криминальную историю, судебные дела, санкционные списки, деловую репутацию, происхождение денег и упоминания в СМИ. По сути это практическая часть Due Diligence.
Логика в том, что и страна, выдающая паспорт, и банк, открывающий счет, должны убедиться: они имеют дело с добросовестным человеком без скрытых проблем. Поэтому вас сверяют с базами, запрашивают справки о несудимости и документы о происхождении состояния, а спорные эпизоды разбирают отдельно.
Исход проверки во многом решает подготовка. Если слабые места — старый иск, непонятный перевод, статус PEP — закрыты документами заранее, проверка проходит спокойно. Если проверяющий находит их сам, без объяснений, это повод для отказа, а уплаченные сборы обычно не возвращают.
Пример из практики
Заявитель на гражданство проходит background check. Всплывает старый судебный иск, давно закрытый. С заранее приложенным решением суда и объяснением это проходной эпизод. Если бы проверяющий нашел иск сам, без пояснений, заявку могли бы отклонить, а сбор за проверку не вернуть.
Где нужна проверка
- Гражданство за инвестиции
- ВНЖ и ПМЖ за инвестиции
- Открытие банковского счета
- Проверка партнеров и контрагентов
- Усиленная проверка PEP
- Крупные сделки
03 / Что входит
Что проверяют
Личность
- Криминальная история
- Судимости и приводы
- Статус PEP
Деньги
- Происхождение состояния
- Происхождение средств
- Санкционные списки
Репутация
- Судебные дела
- Упоминания в СМИ
- Деловая репутация
Бизнес
- Корпоративная история
- Бенефициарное владение
- Связанные компании
04 / Как проходит
Как проходит проверка
Сбор документов
Справки о несудимости, документы о деньгах и биографии.
Сверка по базам и санкциям
Проверяющий сверяет вас с базами и списками.
Разбор спорных эпизодов
Старые иски, переводы, должности - с объяснениями.
Оценка добросовестности
Государство или банк взвешивают риск.
Решение
Одобрение, запрос документов или отказ.
05 / Что важно знать
Что важно знать
01Что проверяют
Биографию и репутацию
Криминальную историю, суды, санкционные списки, деловую репутацию, происхождение денег, СМИ.
02Кто проводит
Государство и банки
Страна, выдающая паспорт или ВНЖ, и банк, открывающий счет. Это практическая часть Due Diligence.
03Что решает
Подготовка
Слабые места, закрытые документами заранее, проходят спокойно. Найденные проверяющим без объяснений ведут к отказу.
04При отказе
Сборы не возвращают
Сборы за проверку в программах обычно невозвратны.
Частые ошибки
Скрыть эпизод биографии
Раскрыть его с документами: проверка его все равно найдет.
Подать без документов о деньгах
Собрать досье о происхождении средств и состояния до подачи.
Недооценить статус PEP у себя или близких
Проверить должности семьи и подготовить объяснения.
06 / Совет эксперта
Как подготовиться заранее
До подачи стоит провести внутреннюю проверку по тем же базам, что и государство, собрать справки о несудимости и документы о происхождении состояния и заранее объяснить спорные эпизоды — старые иски, крупные переводы, статус PEP. Тогда к моменту проверки у проверяющего не остается вопросов, а вы не платите сборы впустую.
Что делаем мы. BRIDGES GLOBAL заранее проводит внутреннюю проверку по тем же базам, что и государство: находит слабые места, закрывает их документами и готовит объяснения. Так о рисках вы узнаете от нас до подачи, а не из отказа.
Клара РихтерСпециалист по банковскому комплаенсу и подтверждению источника средств
07 / Вопросы
Частые вопросы
Криминальную историю и судебные дела, санкционные списки, статус PEP, происхождение состояния и средств, деловую репутацию и упоминания в СМИ.
Да, и это решает исход. Внутренняя проверка по тем же базам, справки о несудимости и объяснения по спорным эпизодам, собранные до подачи, снимают вопросы проверяющего.
Непонятное происхождение денег, скрытые судимости или иски, связи с санкционными лицами и несовпадение анкеты с тем, что нашел проверяющий.
Как правило, нет: сбор за проверку платят за саму работу, независимо от результата. Поэтому слабые места закрывают до подачи.
Background check — это и есть практическая часть Due Diligence: проверка биографии, санкций, денег и репутации конкретного заявителя.
Взрослых заявителей — да, каждого отдельно. Состав семьи и возрастные пороги зависят от программы.
