Банковские счета · комплаенс
Запросы и блокировки банка отвечаем за вас
Банк запросил документы, остановил платеж или предупредил о закрытии счета. Разберем причину, подготовим документы и ответим комплаенсу на его языке и в его логике.
Простыми словами
Банк прислал письмо: объясните операцию, подтвердите источник средств, обновите данные. Иногда платеж уже остановлен, иногда счет грозят закрыть. Срок на ответ короткий, а неудачный первый ответ только ухудшает положение.
Мы разбираем, что именно смущает банк, собираем документы под его вопрос и ведем переписку от вашего имени в срок. После решения подсказываем, что изменить, чтобы запрос не повторился.
Что мы делаем
- Разбираем запросЧто хочет увидеть банк и почему он спросил.
- Собираем ответДокументы, пояснения и источник средств под вопрос банка.
- Ведем до решенияПереписка с комплаенсом от вашего имени.
Обычно приходят, когда
- Банк запросил документы
- Платеж остановлен
- Пересмотр KYC
- Предупреждение о закрытии счета
- Вопрос о происхождении денег
- Отказ в открытии счета
Начнем с того, что прислал банк
Укажите задачу и страну банка. Покажем первый шаг и срок, план ответа предложим после разбора.
- Отвечаем в срок и по существу запроса, а не отписками
- Разбираем настоящую причину, а не формальную формулировку письма
- Не обещаем «решить вопрос» в обход правил - работаем документами
Результат
Что вы получаете по запросу
Ответ, который закрывает вопрос банка с первого раза.
- Разбор причины
Что именно смущает банк и что он хочет увидеть в ответе.
- Пакет документов
Договоры, выписки, источник средств и пояснения по операциям.
- Переписка с банком
Ведем ее от вашего имени и в срок, который дал банк.
- Профилактика
Что изменить в операциях, чтобы запрос не повторился.
Решение остается за банком. Мы делаем все, чтобы ответ был полным и убедительным.
Состав работы
Что мы делаем
От разбора запроса до закрытого вопроса или переезда в другой банк.
- Разбор запроса
Читаем письмо банка и определяем настоящую причину: формулировка в письме и реальный триггер часто не совпадают.
- Оценка рисков
Что грозит: разовое пояснение, ограничение операций или закрытие счета. От этого зависит стратегия и срочность.
- Сбор документов
Готовим то, что реально закрывает вопрос: договоры, выписки, подтверждение источника средств, пояснения по контрагентам.
- Ответ банку
Пишем ответ на языке комплаенса: по пунктам запроса, со ссылками на приложения, без лишних слов и без противоречий.
- Ведение переписки
Отвечаем на уточняющие вопросы до закрытия темы. Клиенту не нужно самому вести этот диалог.
- Запасной вариант
Если банк идет на закрытие, параллельно готовим переход: подбираем учреждение под профиль и переносим расчеты без остановки бизнеса.
Сравнение
Ответить самому или через BRIDGES
У ответа на запрос банка обычно одна попытка. Слабый первый ответ ухудшает позицию и может привести к закрытию счета.
Порядок работы
Шаги со сроками
Срочный разбор в течение дня, план ответа 1-2 дня, сбор документов 2-7 дней, переписка до решения банка.
- 01Срочный разбор
Присылаете письмо банка. Читаем, определяем причину и срок ответа, оцениваем риск.
в течение дня - 02План ответа
Говорим, что именно нужно собрать и что написать. Согласуем стратегию с вами.
1-2 дня - 03Сбор документов
Вы предоставляете имеющееся, мы готовим недостающее и переводы при необходимости.
2-7 дней - 04Ответ и переписка
Отправляем ответ в срок, отвечаем на уточнения до закрытия вопроса.
до решения банка - 05Итог и профилактика
Разбираем, что привело к запросу, и настраиваем работу так, чтобы ситуация не повторилась.
Для начала нужно от вас
- Письмо банка целиком
- Документы по спорной операции
- История отношений с банком
- Актуальные данные
Срок принятия решения устанавливает банк. Наша зона ответственности - уложиться в его сроки и ответить по существу.
Условия
Стоимость и условия до начала работы
Считается по типу запроса и объему подготовки, срочность учитывается отдельно.
От чего зависит стоимость
- Тип запроса
- Пояснение по одной операции - короткая работа. Полный пересмотр KYC или спор о закрытии счета - проект.
- Состояние документов
- Если подтверждения на руках, работа сборочная. Если нужно восстанавливать документы и историю - дольше.
- Срочность
- Ответ в течение суток требует перестройки очереди работ - это отражается в смете.
- Число банков
- Одновременные запросы от нескольких учреждений считаются отдельно, но часть подготовки переиспользуется.
Первичный разбор запроса делаем до договора: вы сразу понимаете, насколько серьезна ситуация и что она потребует.
Как проходит первая консультация
- Расскажите задачуЗвонок, WhatsApp или Telegram: что у вас есть, где вы живете и чего хотите добиться.
- Юрист разберет ситуациюСкажет, какой путь подходит, и нужен ли он вам вообще.
- Пришлем смету построчноСостав работ, сроки и стоимость до начала. Работать начинаем по договору.
- Смета построчно до старта
- Работа по договору
- Конфиденциальность в договоре
- Скажем, если услуга не нужна
Комплаенс и репутация
Что увидит банк или партнер
Перед открытием счета, сделкой или подачей документов важно понимать, какие вопросы может вызвать ваша деловая история. Сначала отдел комплаенса BRIDGES проверяет сведения о вас и ваших компаниях, затем отдел репутации помогает закрыть найденные вопросы.
Шаг 1
Отдел комплаенса проверяет- Публикации и упоминанияНаходим первоисточники, проверяем контекст и отделяем подтвержденные сведения от обвинений и совпадений по имени.
- Деловую историю и связиИзучаем компании, участие в бизнесе, судебные споры и доступные сведения о связанных лицах.
- Санкционные и репутационные рискиПроверяем возможные совпадения и разбираем, относятся ли найденные сведения к вам.
- Противоречия в информацииСопоставляем открытые источники с вашими документами и отмечаем, что требует подтверждения.
Шаг 2
Отдел репутации укрепляет- Деловой профильАктуальные сведения о вас и ваших компаниях, публикации о вашей работе.
- Пояснения к спорномуГотовим ответы на публикации и совпадения, которые увидит банк или партнер.
- Цифровая безопасностьУбираем из открытого доступа лишние личные данные и подсказываем, как защитить аккаунты.
- Наблюдение за упоминаниямиСледим за новыми публикациями и сообщаем, если что-то потребует ответа.
На выходе конфиденциальный отчет: установленные факты, ссылки на источники, оценка рисков и вопросы, к которым стоит подготовиться. По нему юрист BRIDGES готовит пояснения и определяет, какие документы понадобятся.
Решение об открытии счета или одобрении заявки принимает банк или государственный орган.
КейсыВсе кейсы
Как это было у наших клиентов
Имена изменены, детали сохранены с согласия клиентов.
До оплаты
Что скажем до оплаты
Если ситуацию проще решить сменой банка, чем ответом, скажем об этом сразу.
- Не «договариваемся» с банком
- Комплаенс не решается через знакомства. Любой, кто обещает снять вопрос по звонку, либо продает воздух, либо предлагает то, за что отвечают оба участника.
- Не изготавливаем документы
- Подтверждение задним числом, договоры под ситуацию, поддельные выписки - уголовно наказуемо и мгновенно вскрывается при проверке.
- Не помогаем скрыть операцию
- Дробление платежей, смена назначения ради обхода контроля, вывод через третьих лиц - такие задачи не берем.
- Не обещаем результат
- Решение остается за банком. Мы отвечаем за качество и своевременность ответа, а не за исход - и говорим об этом до начала работы.
Команда
Кто ведет ваш запрос
Вопросы
Вопросы и ответы
Обычно да: срочный разбор делаем в день обращения, план ответа - на следующий. Критично прислать письмо банка сразу, а не за сутки до дедлайна. Если срок объективно не позволяет собрать документы, готовим мотивированную просьбу о продлении - банки на нее чаще всего идут.
Нет. Молчание банк трактует однозначно: сначала ограничение операций, затем закрытие счета и отметка в системе, которая осложнит открытие счетов в других банках. Ответить нужно всегда, даже если ответ неполный.
Нет, средства не исчезают: они либо вернутся отправителю, либо будут зачислены после проверки. Задача - быстро дать банку то, что закрывает вопрос, чтобы платеж не завис на недели и контрагент не расторг сделку.
Иногда да - если решение основано на недопонимании, которое снимается документами. Но если банк пересмотрел политику по вашей отрасли или юрисдикции, спорить бессмысленно: правильная стратегия - организованный переход в учреждение, работающее с таким профилем. Мы честно скажем, какой случай перед нами.
Можно, и иногда этого достаточно. Проблема в том, что комплаенс читает ответ как юридический документ: лишняя фраза, неточная формулировка или противоречие с ранее поданными данными усиливают подозрение. Второй попытки, как правило, не дают.
Нет, и никто не может: решение принимает банк. Мы отвечаем за то, чтобы ответ был своевременным, полным и непротиворечивым, - это то, что реально влияет на исход.
Это периодический пересмотр досье - штатная процедура, а не подозрение. Триггером бывает срок с последней проверки, изменение оборотов, новый контрагент или страна платежа.
Обычно от семи до тридцати дней. Срок лучше не пропускать: молчание банк трактует как отказ сотрудничать, и следующим шагом становится ограничение операций.
Да, если операция попадает под подозрение или клиент не отвечает на запрос. Поэтому в разблокировке главное - скорость и качество первого ответа, а не переписка в течение месяцев.
Ничего, что нельзя подтвердить документом, и ничего, что противоречит ранее поданным сведениям. Комплаенс сверяет ответ с историей отношений, и расхождение вредит сильнее неудобного факта.
Нет. Банк обязан вернуть остаток, но может потребовать подтверждение происхождения средств перед переводом и отправить их только на счет того же владельца. Именно поэтому запасной счет открывается заранее.
