Обновлено
GL-P-05
Глоссарий · Банки и финансы
Private banking - персональный банк для крупного капитала
Персональное обслуживание состоятельных клиентов: личный банкир, индивидуальные условия, кредит под активы. Взамен — более глубокая проверка происхождения капитала.
01 / Кратко за 30 секунд
Короткий ответ
- Что это
- Персональное банковское обслуживание состоятельных клиентов
- Что дает
- Личный менеджер, индивидуальные условия, доступ к инвестициям и кредитованию под активы
- Порог входа
- Зависит от банка: как правило, от нескольких сотен тысяч до миллионов
- Что взамен
- Более глубокая проверка происхождения капитала
- Кому актуально
- При релокации, продаже бизнеса, планировании наследования
02 / Простыми словами
Что такое Private banking
Private banking (частный банкинг) — это формат обслуживания состоятельных клиентов, где вместо колл-центра у вас персональный менеджер, а условия обсуждаются индивидуально. Простыми словами: банк работает с вами как с отдельным случаем, а не как со строчкой в тарифной сетке.
Что обычно входит: личный банкир и приоритетное обслуживание, индивидуальные тарифы и курсы, доступ к инвестиционным продуктам, кредитование под залог активов, помощь со структурированием капитала и вопросами наследования, поддержка при открытии счетов членам семьи. Порог входа зависит от банка и юрисдикции — как правило, речь о суммах от нескольких сотен тысяч до миллионов.
Обратная сторона: чем выше уровень обслуживания, тем глубже проверка. Private banking — это всегда усиленный комплаенс: банк детально изучает происхождение состояния и средств, структуру владения, налоговый статус. Клиенты с прозрачным досье получают действительно комфортные условия; те, кто приходит «с колес», нередко получают отказ уже на этапе знакомства.
Пример из практики
Клиент после продажи доли в бизнесе размещал капитал за рубежом. Мы заранее собрали досье по происхождению состояния и средств, подобрали банк под его задачи и структуру. Счет открыли без повторных запросов, а условия обсуждались уже предметно.
Когда нужен private banking
- Релокация и перенос капитала
- Продажа бизнеса и размещение средств
- Кредит под залог активов
- Инвестиционные продукты и портфель
- Планирование наследования
- Счета для членов семьи
03 / Что входит
Что входит в private banking
Обслуживание
- Персональный менеджер
- Приоритетные операции
- Индивидуальные тарифы
Финансы
- Инвестиционные продукты
- Кредит под залог активов
- Мультивалютные счета
Семья
- Счета для супруга и детей
- Планирование наследования
- Поддержка при релокации
Комплаенс
- Source of Wealth
- Source of Funds
- Структура владения
04 / Как проходит
Как проходит открытие
Подбор банка под задачи
Смотрим, какие банки работают с вашей страной и суммой.
Подготовка досье по капиталу
Источник состояния, источник средств, структура владения.
Знакомство и комплаенс
Встреча с менеджером и проверка комплаенса.
Открытие счета
Счет открывают после одобрения комплаенса.
Работа с менеджером
Менеджер ведет счета, платежи и инвестиции.
05 / Что важно знать
Что обычно запрашивает банк
01Формат
Персональный менеджер
Вместо колл-центра - менеджер, условия обсуждаются индивидуально: счета, инвестиции, кредиты.
02Главная проверка
Источник состояния
Банк смотрит Source of Wealth - как сложился капитал, и Source of Funds - откуда конкретные деньги.
03Владение
Структура раскрывается целиком
Компании, доли, трасты и налоговое резидентство показывают полностью. Скрытая часть - причина отказа.
04Выбор банка
Под задачу, а не по имени
Важны реальные требования к остатку, страны клиентов, с которыми банк работает, и нужные услуги.
Частые ошибки
Идти в банк без досье по капиталу
Заранее собрать документы о происхождении состояния и конкретных средств.
Выбирать банк по громкому имени
Сравнить требования к остатку, страны клиентов и услуги под вашу задачу.
Скрыть часть активов или структуры
Раскрыть владение полностью: банк все равно найдет, а скрытое станет причиной отказа.
06 / Совет эксперта
Как подготовиться заранее
Досье по происхождению капитала собирают до первой встречи: как заработано состояние, откуда конкретные средства, как устроено владение активами, каков налоговый статус. Банк подбирают под задачу — хранение, инвестиции, кредит под активы, обслуживание семьи, — а не по известности бренда. Подготовленный клиент проходит комплаенс быстро и получает лучшие условия.
Что делаем мы. Мы готовим клиента к private banking так же серьезно, как к Due Diligence по программе: собираем досье по происхождению капитала, приводим в порядок структуру владения и подбираем банк под конкретные задачи. Это заметно повышает шанс открыть счет с первого раза.
Роберт ХаасРуководитель направления регистрации компаний
07 / Вопросы
Частые вопросы
Это персональное банковское обслуживание состоятельных клиентов: личный менеджер, индивидуальные условия, доступ к инвестициям и кредитованию под активы.
Порог зависит от банка и юрисдикции — как правило, от нескольких сотен тысяч до миллионов. У одного банка могут быть разные уровни обслуживания.
Да. Чем выше уровень обслуживания и сумма, тем глубже комплаенс: банк детально изучает происхождение состояния и средств, структуру владения и налоговый статус.
Нет. Банковский счет и иммиграционный статус — разные вещи. Но наличие обслуживаемого счета упрощает жизнь при релокации.
Да, кредитование под залог портфеля или недвижимости — одна из типичных услуг. Условия обсуждаются индивидуально.
Могут. Чаще всего причина — непрозрачное происхождение капитала, сложная непонятная структура владения или репутационные риски.
Связанные термины
