Mortgage/ LTV
Ипотека / доля кредита
LTV — доля цены объекта, которую финансирует банк. Для нерезидентов условия жестче, а многие программы требуют инвестицию собственными средствами.
- Что такое LTV
- Доля стоимости объекта, которую банк готов профинансировать кредитом
- Как читать
- LTV 60% значит: банк дает 60%, ваш первоначальный взнос — 40%
- Для нерезидентов
- Условия обычно строже: ниже LTV, выше ставка, больше документов
- Что проверяет банк
- Доход, происхождение первоначального взноса, объект как залог
- Критично для программ
- Многие программы требуют инвестицию собственными средствами, без кредита
Простыми словами
LTV (Loan-to-Value) — показатель, который говорит, какую долю стоимости объекта банк готов профинансировать. Если LTV составляет 60%, банк дает 60% цены, а оставшиеся 40% вы вносите сами. Чем ниже LTV, тем больше денег нужно на входе.
Для иностранного покупателя-нерезидента условия почти всегда жестче, чем для местных: доля финансирования ниже, ставка выше, требований к документам больше. Банк смотрит на подтвержденный доход, на происхождение первоначального взноса и на сам объект как на предмет залога — неликвидный объект финансировать не станут.
Ключевой момент для иммиграционных программ: многие из них требуют, чтобы инвестиция была сделана собственными средствами. Ипотека может либо не засчитываться вовсе, либо засчитываться только в части собственного взноса, либо допускаться сверх минимальной суммы инвестиции. Правило проверяют до подачи заявки на кредит, а не после.
Когда рассматривают ипотеку
Что оценивает банк
- Подтвержденный доход
- Кредитная история
- Резидентский статус
- Происхождение первоначального взноса
- Долговая нагрузка
- Валюта дохода и кредита
- Оценка стоимости
- Ликвидность
- Тип и состояние
- Максимальный LTV
- Ставка и срок
- Комиссии и страхование
Как проходит процесс
- 01Проверить условия программы
- 02Предварительное одобрение банка
- 03Оценка объекта
- 04Одобрение и подписание
- 05Регистрация залога и сделка
Что важно знать
- Для нерезидентов LTV обычно ниже, а ставка выше
- Банк проверяет происхождение первоначального взноса
- Валютный риск возникает при доходе в другой валюте
- Объект оформляется в залог до полного погашения
- Многие программы требуют инвестицию собственными средствами
Частые ошибки
- Планировать инвестицию по программе за счет кредита без проверки условий
- Не учитывать валютный риск при доходе в другой валюте
- Забывать про комиссии, страхование и оценку
- Подавать на кредит без предварительного одобрения
- Не проверять последствия досрочного погашения
Что это значит для клиента BRIDGES
Мы всегда сверяем схему финансирования с требованиями программы до того, как вы идете в банк. Ипотека — рабочий инструмент, но в инвестиционной иммиграции она засчитывается далеко не всегда.
Частые вопросы
01 /Что означает LTV?
Долю стоимости объекта, которую финансирует банк. LTV 60% значит, что 60% дает банк, а 40% вносите вы.
02 /Дают ли ипотеку нерезидентам?
Во многих странах да, но на более жестких условиях: ниже доля финансирования, выше ставка, больше требований к документам.
03 /Засчитывается ли ипотека в инвестицию по программе?
Часто нет или только частично. Многие программы требуют собственных средств. Это проверяют до подачи на кредит.
04 /Что проверяет банк?
Подтвержденный доход, кредитную историю, происхождение первоначального взноса и сам объект как предмет залога.
05 /Что такое валютный риск?
Ситуация, когда доход у вас в одной валюте, а платежи по кредиту в другой. Изменение курса может заметно увеличить нагрузку.
06 /Когда обращаться в банк?
До подписания договора на объект — за предварительным одобрением. Иначе при отказе банка есть риск потерять задаток.
Читайте также
Читайте далее
Материал прошел редакционную проверку BRIDGES.
Думаете о покупке с кредитом?
Проверим, допускает ли ваша программа ипотеку, и просчитаем схему финансирования.