Обновлено
GL-Л-05
Глоссарий · Банки и финансы
Легализация капитала - Capital legalisation
Документальное подтверждение законного происхождения капитала: досье SoW и SoF, выписки, декларации. Собирают заранее, а не по запросу.
01 / Кратко за 30 секунд
Короткий ответ
- Что это
- Документальное подтверждение того, что ваш капитал заработан законно
- Что включает
- Досье по происхождению состояния и конкретных средств: SoW, SoF, выписки, декларации
- Где требуется
- При открытии счета, инвестиции по программе, крупной сделке
- Не путать
- Это не легализация незаконных доходов, а подтверждение законных
- Главное правило
- Досье собирают заранее, а не в ответ на запрос
02 / Простыми словами
Что такое Легализация капитала
Легализация капитала в нашем контексте — это документальное подтверждение того, что деньги заработаны законно. Термин иногда путают с отмыванием, но смысл прямо противоположный: здесь речь о прозрачном капитале, происхождение которого нужно уметь показать документами.
Досье отвечает на два разных вопроса. Первый — как в принципе заработано ваше состояние: бизнес, зарплата, продажа активов, наследство, инвестиции (Source of Wealth). Второй — откуда конкретно взялись деньги на эту сделку или инвестицию: с какого счета, от продажи чего, за счет каких поступлений (Source of Funds). Их не заменяют друг другом — запрашивают обычно оба.
Комплект собирается из документов, а не из объяснений: договоры, выписки, налоговые декларации, документы о продаже активов, отчетность бизнеса, подтверждения дарения или наследства. Ключевое требование — непрерывность цепочки от источника дохода до счета, с которого уходит платеж. Разрыв в цепочке — самая частая причина дополнительных запросов и отказов.
Пример из практики
У клиента капитал формировался годами из нескольких источников, часть документов лежала в архивах. Мы собирали досье несколько месяцев до подачи. Проверка прошла без затяжных запросов — все ответы были готовы заранее.
Когда это требуется
- Открытие счета за рубежом
- Инвестиция по программе гражданства или ВНЖ
- Покупка недвижимости
- Крупный международный перевод
- Вход в private banking
- Запрос комплаенса банка
03 / Что входит
Что входит в досье
Источник состояния
- Бизнес и его отчетность
- Трудовые доходы
- Продажа активов
Источник средств
- Выписки по счетам
- Конкретные поступления
- Движение до платежа
Особые случаи
- Наследство
- Дарение от родственников
- Доход от инвестиций
Подтверждения
- Налоговые декларации
- Договоры и акты
- Аудиторские заключения
04 / Как проходит
Как собирают досье
Составить карту источников дохода
Собрать подтверждающие документы
Выстроить непрерывную цепочку
Закрыть пробелы объяснениями
Готовое досье к подаче
05 / Что важно знать
Что важно знать
01
SoW и SoF — разные вопросы, нужны оба
02
Чем больше сумма, тем глубже проверка
03
Цепочка должна быть непрерывной
04
Наличные и неформальные доходы подтвердить труднее всего
05
Документы из архивов и старых лет запрашивают заранее
Частые ошибки
- Начинать сбор после запроса банка
- Объяснять происхождение словами вместо документов
- Оставлять разрывы в цепочке движения средств
- Смешивать личные и предпринимательские потоки
- Скрывать сложные эпизоды вместо их объяснения
06 / Совет эксперта
Как подготовиться заранее
Сбор начинают до подачи и до похода в банк. Составляют карту источников дохода за релевантный период, собирают документы по каждому и выстраивают цепочку до счета, с которого пойдет платеж. Пробелы — старые сделки, доходы без документов — закрывают заранее: справками, аффидевитами, косвенными подтверждениями.
Что делаем мы. Это самая важная часть подготовки. Именно на происхождении средств чаще всего спотыкаются заявки. Мы начинаем работу с ревизии источников капитала и собираем досье задолго до подачи — потому что задним числом такие документы получить гораздо труднее.
Клара РихтерСпециалист по банковскому комплаенсу и подтверждению источника средств
07 / Вопросы
Частые вопросы
Документальное подтверждение того, что ваши деньги заработаны законно. Это не имеет отношения к отмыванию — смысл прямо противоположный.
Source of Wealth объясняет, как заработано состояние в целом. Source of Funds — откуда конкретно деньги на эту сделку. Запрашивают обычно оба.
Договоры, выписки, налоговые декларации, отчетность бизнеса, документы о продаже активов, подтверждения наследства или дарения.
Пробелы закрывают косвенными подтверждениями, справками, аффидевитами. Но такие места объясняют заранее, а не оставляют на усмотрение проверяющего.
Это самая сложная ситуация. Ее разбирают отдельно и честно: скрывать эпизоды бессмысленно, проверка все равно увидит разрыв в цепочке.
До подачи и до обращения в банк. Документы из архивов и от контрагентов прошлых лет получают долго.
Связанные термины
