Обновлено
GL-N-05
Глоссарий · Банки и финансы
Nostro и Vostro - корреспондентские счета, по которым на самом деле идут ваши деньги
Счета банков друг у друга: Nostro — «наш счет у них», Vostro — «ваш счет у нас». По ним реально движутся деньги при международных переводах.
01 / Кратко за 30 секунд
Короткий ответ
- Что это
- Корреспондентские счета банков друг у друга
- Nostro
- Счет вашего банка в иностранном банке («наш счет у них»)
- Vostro
- Счет иностранного банка в вашем («ваш счет у нас»)
- Зачем нужны
- Через них физически движутся деньги при международных переводах
- Почему важно
- Наличие корсчетов определяет, дойдет ли платеж и как быстро
02 / Простыми словами
Что такое Nostro / Vostro
Nostro и Vostro — это названия корреспондентских счетов, которые банки открывают друг у друга. Nostro (от «наш») — счет вашего банка в иностранном банке. Vostro (от «ваш») — счет иностранного банка в вашем. Это один и тот же счет, просто названный с разных сторон.
Зачем это нужно: деньги не «летают» между странами. Когда вы отправляете международный перевод, SWIFT передает сообщение, а сама сумма перемещается по корреспондентским счетам. Если у вашего банка нет прямого корсчета в нужной валюте, платеж идет через промежуточные банки — цепочка удлиняется, растут сроки и комиссии.
Для клиента это объясняет две вещи. Первую: почему перевод в долларах почти всегда проходит комплаенс американского банка-корреспондента, даже если ни отправитель, ни получатель к США отношения не имеют. Вторую: почему в некоторых направлениях платежи идут неделями или не идут вовсе — банк просто потерял корреспондента на этом маршруте.
Пример из практики
Платеж по сделке шел в долларах через два промежуточных банка и застрял на проверке у корреспондента. Для следующих расчетов мы подобрали банк с прямым корсчетом в нужной валюте — сроки сократились, а комиссии перестали съедать часть суммы.
Когда это важно на практике
- Выбор банка для международных расчетов
- Перевод в долларах или экзотической валюте
- Платеж в страну с ограниченным банкингом
- Объяснение долгих сроков зачисления
- Разбор задержки перевода
- Смена банка после де-рискинга
03 / Что входит
Что важно знать про корсчета
Nostro
- Счет нашего банка за рубежом
- В иностранной валюте
- Через него уходят деньги
Vostro
- Счет иностранного банка у нас
- Тот же счет с другой стороны
- Через него приходят деньги
Влияние на платеж
- Длина цепочки
- Комиссии посредников
- Срок зачисления
Риски
- Комплаенс корреспондента
- Потеря корсчета банком
- Закрытые направления
04 / Как проходит
Как деньги идут по корсчетам
Банк списывает сумму у вас
Сумма списывается с вашего счета.
Сообщение уходит по SWIFT
Банк отправляет поручение по сети.
Движение по корсчетам
Деньги переходят по корреспондентским счетам.
Проверка у корреспондента
Корреспондент проверяет назначение и стороны.
Зачисление получателю
Банк получателя зачисляет деньги.
05 / Что важно знать
Что важно знать
01Что это
Счета банков друг у друга
Nostro - «наш счет у них», Vostro - «ваш счет у нас». Это один счет, названный с двух сторон.
02Как движутся деньги
По корсчетам, а не по SWIFT
SWIFT передает сообщение, а сумма переходит по корреспондентским счетам.
03Без прямого корсчета
Цепочка посредников
Платеж идет через промежуточные банки: дольше, дороже, больше проверок.
04Доллары
Комплаенс США
Долларовый перевод проходит американского корреспондента, даже если стороны с США не связаны.
Частые ошибки
Выбрать банк, не спросив про корсчета
Уточнить, есть ли у банка прямой корсчет в нужной валюте.
Не заложить комиссии посредников
Учитывать, что каждый банк в цепочке может удержать комиссию.
Планировать сделку без запаса по срокам
Закладывать дни на проверку у корреспондента.
06 / Совет эксперта
Как подготовиться заранее
Перед крупной сделкой у банка уточняют, есть ли прямой корреспондент в валюте платежа и по нужному направлению. Если цепочка длинная, закладывают запас по срокам и комиссиям, а иногда выбирают другой банк или другую валюту расчета. Это дешевле, чем срывать сроки по договору.
Что делаем мы. Мы подбираем банк не только по названию и тарифам, а по реальным маршрутам платежей: есть ли корреспонденты в вашей валюте и по вашим направлениям. Для сделок с жесткими сроками это решает больше, чем размер комиссии.
Дмитрий НадьНалоговый консультант, международное налогообложение и комплаенс (экс-Big4)
07 / Вопросы
Частые вопросы
Это один и тот же счет, названный с разных сторон. Nostro — «наш счет у них», Vostro — «ваш счет у нас». Разница только в точке зрения банка.
Через них физически движутся деньги при международных переводах. SWIFT передает только сообщение, а расчет происходит по корсчетам.
Потому что у вашего банка нет прямого корсчета в нужной валюте или направлении. Платеж идет через посредника, что удлиняет срок и добавляет комиссию.
Долларовые расчеты проходят через американские банки-корреспонденты, и те применяют свои правила комплаенса — независимо от того, где находятся стороны.
Да, это происходит при пересмотре рисков (де-рискинг). Тогда часть направлений у банка перестает работать или платежи по ним резко замедляются.
Смотреть не только на тарифы, а на наличие корсчетов в нужных валютах и направлениях, на сроки зачисления и на то, как банк работает с крупными суммами.
Связанные термины
