Обновлено
GL-I-05
Глоссарий · Банки и финансы
IBAN - международный номер счета, без которого перевод не зачислят
Международный номер банковского счета — стандарт в Европе и большинстве стран. Без IBAN невозможно получить международный перевод. EMI тоже выдают IBAN.
01 / Кратко за 30 секунд
Короткий ответ
- Что это
- Международный формат номера банковского счета
- Как выглядит
- Две буквы страны, две контрольные цифры, дальше номер счета
- Где применяется
- Европа и большинство стран мира; в США формат другой
- Зачем нужен
- Без него международный перевод обычно не зачислят
- Кто выдает
- Банк, а также лицензированные EMI и платежные учреждения
02 / Простыми словами
Что такое IBAN
IBAN (International Bank Account Number) — это международный формат номера банковского счета. Простыми словами: обычный номер счета, записанный по единому стандарту, чтобы любой банк мира понял, в какой стране и в каком банке этот счет находится.
Структура всегда одинаковая: первые две буквы — код страны, следующие две цифры — контрольные, дальше идет внутренний номер счета и код банка. Длина отличается по странам, но не превышает 34 символов. Контрольные цифры позволяют системе поймать опечатку еще до отправки денег.
Формат используют страны Европы и десятки государств за ее пределами. США и ряд других стран IBAN не применяют — там указывают номер счета и локальный код банка. Важный нюанс: IBAN выдают не только классические банки, но и лицензированные EMI и платежные учреждения, и это не всегда одно и то же по надежности и по отношению принимающей стороны.
Пример из практики
Клиент собирался оплатить государственный сбор со счета в платежном сервисе. Мы заранее уточнили условия программы: платежи принимались только с банковского счета на имя заявителя. Деньги перевели с корректного счета — и заявку приняли без задержки.
Когда вам понадобится IBAN
- Получение международного перевода
- Оплата инвестиции по программе
- Открытие счета в европейском банке
- Расчеты по недвижимости
- Зарплата или дивиденды из-за рубежа
- Возврат средств от продавца
03 / Что входит
Из чего состоит IBAN
Начало номера
- Две буквы — код страны
- Две контрольные цифры
- Проверка от опечаток
Тело номера
- Код банка
- Отделение (в части стран)
- Внутренний номер счета
Где работает
- Европа и ЕЭЗ
- Десятки стран вне Европы
- В США формат другой
Кто выдает
- Классические банки
- EMI и платежные учреждения
- Статус лицензии важен
04 / Как проходит
Как использовать IBAN правильно
Запросить реквизиты официально
Реквизиты из официального письма получателя.
Сверить IBAN и имя владельца
Номер счета и имя владельца совпадают с получателем.
Указать BIC банка
Код банка получателя для международного перевода.
Отправить перевод
Перевод со счета на ваше имя, с понятным назначением.
Получить подтверждение зачисления
Получатель подтверждает, что деньги поступили.
05 / Что важно знать
Что важно знать
01Структура
Страна, контроль, счет
Две буквы кода страны, две контрольные цифры, затем код банка и номер счета. Не длиннее 34 символов.
02Где применяется
Европа и десятки стран
США и ряд других стран IBAN не используют: там указывают номер счета и местный код банка.
03IBAN и BIC
Обычно нужны оба
IBAN указывает счет, BIC - банк. Для международного перевода банки чаще всего просят оба.
04Кто выдает
Банки и EMI
IBAN выдают и платежные учреждения. Часть госпрограмм, нотариусов и продавцов платежи от EMI не принимает.
Частые ошибки
Взять IBAN из переписки
Брать реквизиты из официального письма получателя и сверять по телефону.
Отправить деньги на IBAN другого лица
Проверить, что имя владельца счета совпадает с получателем.
Считать любой IBAN банковским счетом в Европе
Уточнить, банк это или EMI, и принимает ли получатель такие платежи.
06 / Совет эксперта
Как подготовиться заранее
Реквизиты берут из официального письма или счета получателя, а не из мессенджера, и сверяют имя владельца счета с названием стороны в договоре. Если у вас счет в EMI, стоит заранее уточнить, принимает ли получатель платеж от небанковской организации: часть государственных программ и нотариусов работает только с классическими банками.
Что делаем мы. Мы проверяем реквизиты до отправки денег: сверяем IBAN и имя владельца с официальным письмом получателя и заранее уточняем, принимает ли принимающая сторона платежи с вашего типа счета. Это самая дешевая страховка от возвратов и потерянного времени.
Дмитрий НадьНалоговый консультант, международное налогообложение и комплаенс (экс-Big4)
07 / Вопросы
Частые вопросы
Это номер вашего банковского счета в международном формате. По нему любой банк мира понимает, в какой стране и в каком банке находится счет.
Как правило, да. IBAN указывает на счет, BIC — на банк. Многие банки требуют оба реквизита для международного перевода.
Нет. Формат используют страны Европы и десятки государств за ее пределами, но, например, в США применяют другой набор реквизитов.
Технически номер работает так же, но за ним стоит не банк, а лицензированная платежная организация. Часть госпрограмм, нотариусов и продавцов такие платежи не принимает.
Чаще всего платеж не проходит из-за контрольных цифр или возвращается отправителю. Нужно сразу связаться со своим банком — шансы на быстрый возврат выше, пока деньги не зачислены.
Может, но для программ гражданства и ВНЖ это почти всегда проблема: платеж ждут от самого заявителя. Несовпадение имени вызывает вопросы у комплаенса.
Связанные термины
