Обновлено
GL-F-03
Глоссарий · Due Diligence и комплаенс
FATF grey/black list - Серый/черный список ФАТФ
Серый и черный списки ФАТФ — перечни стран с недостатками в борьбе с отмыванием: серый — усиленный мониторинг, черный — высокий риск.
01 / Кратко за 30 секунд
Короткий ответ
- Что это
- Серый и черный списки ФАТФ — перечни стран с недостатками в борьбе с отмыванием
- Серый список
- Юрисдикции под усиленным мониторингом
- Черный список
- Юрисдикции высокого риска
- Эффект
- Больше внимания к клиентам и деньгам из этих стран
- Как применять
- Учитывать связь клиента с такими юрисдикциями
02 / Простыми словами
Что такое FATF grey/black list
Серый и черный списки ФАТФ — это перечни стран (юрисдикций), которые организация ФАТФ оценивает как имеющие недостатки в системе борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. В отличие от санкционных списков, здесь речь не о конкретных людях, а о государствах и их режимах контроля. Это своего рода «оценка» страны на соответствие мировым стандартам.
«Серый список» (официально — юрисдикции под усиленным мониторингом) включает страны, которые взяли на себя обязательства устранить выявленные недостатки и находятся под наблюдением. «Черный список» (юрисдикции высокого риска, к которым призывают применять контрмеры) — куда более серьезная категория для стран с существенными пробелами. Списки периодически пересматриваются: страны в них добавляют и из них исключают.
Для клиента прямой связи с его личной благонадежностью здесь нет, но эффект ощутимый: связь с юрисдикцией из серого или черного списка (гражданство, происхождение денег, компании, банки) повышает внимание комплаенса и требует более тщательного объяснения. Это не приговор, а сигнал готовиться основательнее. Мы учитываем статус юрисдикций при подготовке досье, чтобы такая связь не стала неожиданным препятствием.
Пример из практики
Деньги клиента прошли через банк в стране из серого списка ФАТФ. Это не «клеймо», но комплаенс отнесется к источнику внимательнее. Мы заранее усиливаем объяснение и документы о происхождении средств, чтобы связь с такой юрисдикцией не затормозила открытие счета или подачу на гражданство.
Где важны списки ФАТФ
- Оценка риска происхождения средств
- Due Diligence с учетом юрисдикций
- Открытие счетов и международные операции
- Планирование структуры и банков
- Подготовка объяснений для комплаенса
- Оценка страны гражданства или бизнеса
03 / Что входит
Что важно про списки ФАТФ
Что это
- Оценка стран, не людей
- Недостатки систем AML
- Стандарты ФАТФ
Серый список
- Усиленный мониторинг
- Обязательства исправить
- Под наблюдением
Черный список
- Высокий риск
- Призыв к контрмерам
- Серьезные пробелы
Для клиента
- Связь повышает внимание
- Не приговор
- Готовиться основательнее
04 / Как проходит
Как учитывать статус юрисдикции
Оценить связь с юрисдикциями
Проверить статус в списках
Усилить объяснение источника
Подготовить прозрачное досье
Успешная проверка
05 / Что важно знать
Что важно знать
01
Списки ФАТФ оценивают страны, а не конкретных людей
02
Серый список — усиленный мониторинг юрисдикций
03
Черный список — юрисдикции высокого риска
04
Списки периодически пересматриваются
05
Связь с такой страной повышает внимание комплаенса
Частые ошибки
- Путать списки стран ФАТФ с санкциями против людей
- Игнорировать статус своей юрисдикции
- Не усилить объяснение при связи с рисковой страной
- Считать попадание страны в список личным «клеймом»
- Опираться на устаревшую версию списков
06 / Совет эксперта
Как подготовиться заранее
Если ваше гражданство, деньги, компании или банки связаны с юрисдикцией из серого или черного списка ФАТФ, к проверке готовятся основательнее: усиливают объяснение происхождения средств, готовят прозрачное досье и подтверждающие документы. Списки обновляются, поэтому сверяются с актуальной версией. Тогда связь с такой страной не станет неожиданным препятствием.
Что делаем мы. Мы учитываем статус юрисдикций по спискам ФАТФ при подготовке вашего досье. Если есть связь с серой или черной страной — через гражданство, деньги или бизнес, — усиливаем объяснение и документы, чтобы это не стало препятствием. Списки обновляются, и мы опираемся на актуальную картину.
Клара РихтерСпециалист по банковскому комплаенсу и подтверждению источника средств
07 / Вопросы
Частые вопросы
Перечни стран, которые ФАТФ оценивает как имеющие недостатки в борьбе с отмыванием денег. Серый — усиленный мониторинг, черный — юрисдикции высокого риска.
Нет. В отличие от санкций, здесь оцениваются государства и их системы контроля, а не конкретные лица. Это оценка страны на соответствие стандартам.
Связь с юрисдикцией из списка (гражданство, деньги, бизнес) повышает внимание комплаенса и требует более тщательного объяснения. Это не приговор, а сигнал готовиться основательнее.
Серый — страны под усиленным мониторингом, взявшие обязательства исправиться. Черный — юрисдикции высокого риска с существенными пробелами, к которым призывают применять контрмеры.
Да, ФАТФ периодически их пересматривает: страны добавляют и исключают. Поэтому важно опираться на актуальную версию, а не на устаревшую.
Готовиться основательнее: усилить объяснение происхождения средств и прозрачность досье. Мы учитываем статус юрисдикций и помогаем снять вопросы заранее.
