Обновлено
GL-C-05
Глоссарий · Банки и финансы
Custodial wallet - Кастодиальный кошелек
Кошелек, где приватными ключами управляет сервис, а не вы. Регулируемая площадка дает документальную историю — она нужна банку.
01 / Кратко за 30 секунд
Короткий ответ
- Что это
- Кошелек, где приватными ключами управляет сервис, а не вы
- Противоположность
- Некастодиальный кошелек: ключи у владельца, полный контроль и полная ответственность
- Плюс кастодиального
- Удобство, восстановление доступа, поддержка
- Минус
- Вы зависите от надежности и платежеспособности сервиса
- Для комплаенса
- Регулируемый сервис дает документальную историю операций — это важно
02 / Простыми словами
Что такое Custodial wallet
Кастодиальный кошелек — хранилище криптоактивов, где приватными ключами управляет сервис-провайдер. Вы заходите по логину и паролю, а фактический контроль над ключами находится у площадки. Противоположная модель — некастодиальный кошелек, где ключи хранит сам владелец, и никто, кроме него, доступа не имеет.
У каждой модели своя логика риска. Кастодиальный вариант удобен: можно восстановить доступ, есть поддержка, не нужно самому решать задачу безопасного хранения ключей. Но вы зависите от надежности, добросовестности и платежеспособности сервиса. Некастодиальный дает полный контроль, но и полную ответственность: потеря ключей означает безвозвратную потерю активов.
Для наших задач важен отдельный аспект. Регулируемый кастодиальный сервис с полноценной идентификацией клиентов оставляет документальный след: историю операций, подтверждения, отчеты. При подтверждении происхождения средств это принципиально: банк или проверяющий по программе хочет видеть документы, а не скриншоты. Активы, прошедшие только через анонимные кошельки, объяснить значительно труднее.
Пример из практики
При подготовке досье клиента часть операций проходила через регулируемую площадку, часть — через анонимные кошельки. Первая часть подтверждалась выгрузками и отчетами, вторую пришлось объяснять косвенно и заметно дольше.
Когда это имеет значение
- Хранение криптоактивов
- Подтверждение происхождения средств
- Конвертация в обычные деньги
- Наследственное планирование
- Открытие банковского счета
- Подготовка досье по капиталу
03 / Что входит
Что сравнивают
Кастодиальный
- Ключи у сервиса
- Восстановление доступа
- Поддержка и удобство
Некастодиальный
- Ключи у владельца
- Полный контроль
- Полная ответственность
Риски
- Надежность сервиса
- Потеря ключей
- Регуляторные ограничения
Комплаенс
- Документальная история
- Идентификация клиента
- Отчеты для банка
04 / Как проходит
Как выбирать и использовать
Определить задачу хранения
Проверить статус сервиса
Настроить безопасность
Сохранять историю операций
Готовое досье при необходимости
05 / Что важно знать
Что важно знать
01
В кастодиальной модели ключами управляет сервис
02
В некастодиальной потеря ключей необратима
03
Регулируемый сервис дает документальную историю
04
Банки внимательно смотрят на источник криптоактивов
05
Доступ наследников нужно продумать отдельно
Частые ошибки
- Хранить крупные суммы у нерегулируемого сервиса
- Не сохранять историю операций и подтверждения
- Не продумывать доступ наследников
- Игнорировать двухфакторную защиту
- Рассчитывать объяснить происхождение активов на словах
06 / Совет эксперта
Как подготовиться заранее
Если криптоактивы — часть вашего капитала, работайте через регулируемые площадки с полноценной идентификацией: они оставляют документальный след, который потребуется банку. Историю операций сохраняйте с самого начала. И отдельно продумайте доступ наследников — в этой сфере утрата доступа означает утрату актива.
Что делаем мы. Мы советуем клиентам с криптоактивами держать капитал у регулируемых провайдеров и сохранять историю операций. Это не про недоверие к технологии — это про то, что при подтверждении происхождения средств нужны документы.
Роберт ХаасРуководитель направления регистрации компаний
07 / Вопросы
Частые вопросы
В кастодиальном приватными ключами управляет сервис, в некастодиальном — вы сами. Отсюда разные модели риска.
Однозначного ответа нет. В одном случае вы зависите от надежности сервиса, в другом — от собственной дисциплины хранения ключей.
Он проводит идентификацию и оставляет документальный след: историю операций и отчеты, которые потребуются банку и при проверке по программе.
В некастодиальной модели доступ к активам восстановить невозможно. В кастодиальной обычно есть процедура восстановления через сервис.
Заранее: оформить доступ, зафиксировать инструкции для наследников. Без этого активы могут быть утрачены безвозвратно.
При наличии подтвержденной истории от источника дохода до конвертации — как правило, да. Без документов — почти наверняка нет.
Связанные термины
