История клиента
Счет открыт, а деньги не доходят
Исходная ситуация
Алина переехала в Ереван и открыла счет в первом же банке — паспорт, анкета, час времени. Она работала с двумя студиями из Европы и одним клиентом из ОАЭ: суммы средние, платежи регулярные, но нерегулярной величины — как это обычно и бывает в проектной работе.
Первый застрявший платеж
Перевод от европейской студии на сумму, заметно превышающую предыдущие, встал в проверке. Девять дней банк не давал ни объяснений, ни сроков — деньги висели, а Алине нужно было платить за аренду. Через поддержку выяснилось: платеж отправлен в compliance, требуется подтверждение основания.
Почему это происходит
Банк видел картину со своей стороны: молодая клиентка-нерезидент, счет открыт месяц назад, поступления из трех разных стран, суммы плавают, оснований в назначении платежа нет — в поле стояло короткое «services». В логике compliance это не «дизайнер работает» — это неопределенность, которую положено проверять.
Ошибки, которые копились
Разбор выявил три накопленные проблемы. Договоры с заказчиками существовали только в переписке — устные договоренности и письма. Инвойсы Алина выставляла в свободной форме, без номеров и реквизитов. В назначении платежей заказчики писали что угодно — от «services» до пустого поля. Формально доход был легальным и подтверждаемым, но у банка не было ни одного документа, чтобы это увидеть.
Что мы сделали
Мы не стали спорить с банком — мы дали ему недостающее. Подготовили рамочные договоры с тремя заказчиками, шаблон инвойса с нумерацией и реквизитами счета, согласовали с клиентами корректное назначение платежей со ссылкой на номер инвойса. Отдельно подготовили пояснительную записку для банка: модель работы, состав заказчиков, ожидаемая частота и диапазон сумм, налоговый статус клиента в Армении.
Резервный контур
Параллельно открыли второй счет — в другом армянском банке с более развитым цифровым обслуживанием. Не потому, что первый плох, а потому что зависеть от одного учреждения при работе с иностранными поступлениями неправильно: любая новая проверка снова остановит жизнь. Сейчас основной поток идет через первый банк, а резервный используется для части заказчиков.
Мне казалось, что раз счет открыт, дальше все само. А оказалось, что банку каждый месяц надо объяснять, кто мне платит и за что. Когда появились договоры и нормальные инвойсы, вопросы прекратились — последние четыре месяца платежи приходят в день отправки.
