Обновлено
GL-R-03
Глоссарий · Due Diligence и комплаенс
Risk-based approach - Риск-ориентированный подход
Риск-ориентированный подход — принцип комплаенса: глубина проверки соответствует уровню риска клиента, а не одинакова для всех.
01 / Кратко за 30 секунд
Короткий ответ
- Что это
- Риск-ориентированный подход — глубина проверки соответствует уровню риска
- Суть
- Чем выше риск клиента, тем тщательнее проверка
- Не одинаково
- Простой профиль — легче, сложный — строже
- Основа
- Ключевой принцип стандартов ФАТФ и всего комплаенса
- Как применять
- Понимать, почему именно вас проверяют строже или мягче
02 / Простыми словами
Что такое Risk-based approach
Risk-based approach (риск-ориентированный подход) — это основополагающий принцип современного комплаенса: усилия и глубина проверки должны соответствовать уровню риска, который представляет клиент или операция. Вместо того чтобы проверять всех одинаково, организации концентрируют ресурсы там, где риск выше, и упрощают процедуры там, где он низкий.
На практике это значит, что клиент с простым и прозрачным профилем (понятный источник дохода, чистая репутация, безрисковая юрисдикция) проходит стандартную проверку, а клиент с повышенным риском (статус PEP, сложная международная структура, связь с рисковой страной, крупные суммы) — усиленную (EDD). Этот подход заложен в стандарты ФАТФ и лежит в основе того, как работают банки и программы гражданства.
Для клиента понимание этого принципа снимает лишние эмоции: если вас проверяют строже, это не «придирка» и не подозрение в чем-то плохом, а следствие вашего риск-профиля. И наоборот, простой профиль ускоряет процесс. Правильная стратегия — понимать свой уровень риска и готовиться соответственно. Мы оцениваем риск-профиль клиента заранее и готовим досье под ту глубину проверки, которая его ждет.
Пример из практики
Двум клиентам открывают счет по-разному: у одного простой профиль и стандартная проверка, у другого — статус PEP и усиленная (EDD). Второй воспринимает это как придирку. Мы объясняем: это риск-ориентированный подход, а не подозрение, и заранее готовим досье под нужную глубину.
Где действует этот принцип
- Due Diligence в банках и программах
- Определение глубины проверки
- Оценка риск-профиля клиента
- Выбор между обычной и усиленной проверкой
- Понимание причин строгости
- Подготовка досье под уровень риска
03 / Что входит
Что важно про риск-ориентированный подход
Суть
- Риск задает глубину
- Не всех одинаково
- Ресурсы туда, где риск
Низкий риск
- Простой профиль
- Стандартная проверка
- Быстрее
Высокий риск
- PEP, сложная структура
- Усиленная проверка (EDD)
- Больше документов
Основа
- Стандарты ФАТФ
- База комплаенса
- Банки и программы
04 / Как проходит
Как это работает
Оценка риск-профиля клиента
Определение уровня риска
Выбор глубины проверки
Проверка по уровню риска
Решение
05 / Что важно знать
Что важно знать
01
Риск-ориентированный подход — глубина проверки по уровню риска
02
Клиентов не проверяют всех одинаково
03
Низкий риск — стандартная проверка, высокий — усиленная (EDD)
04
Принцип заложен в стандарты ФАТФ
05
Строгая проверка — следствие профиля, а не подозрения
Частые ошибки
- Воспринимать строгую проверку как личное подозрение
- Не оценивать свой реальный риск-профиль
- Приходить с досье не под ту глубину проверки
- Недооценивать свой повышенный риск (PEP, структура)
- Ожидать одинакового подхода ко всем клиентам
06 / Совет эксперта
Как подготовиться заранее
Понимая, что глубина проверки зависит от риск-профиля, заранее честно оценивают свой уровень риска: есть ли статус PEP, сложная структура, связь с рисковыми юрисдикциями, крупные суммы. Под повышенный риск готовят усиленное досье (EDD), под низкий — стандартный пакет. Тогда проверка проходит соразмерно и без сюрпризов.
Что делаем мы. Мы оцениваем ваш риск-профиль заранее и готовим досье под ту глубину проверки, которая вас ждет: стандартную при простом профиле или усиленную при повышенном риске. Так вы понимаете логику проверок и проходите их соразмерно — строгость оказывается следствием профиля, а не препятствием.
Клара РихтерСпециалист по банковскому комплаенсу и подтверждению источника средств
07 / Вопросы
Частые вопросы
Принцип комплаенса: глубина проверки соответствует уровню риска клиента. Вместо одинаковой проверки всех ресурсы концентрируют там, где риск выше.
Из-за вашего риск-профиля: статус PEP, сложная структура, связь с рисковой юрисдикцией или крупные суммы повышают риск. Это не подозрение, а следствие профиля.
Клиентов с простым и прозрачным профилем: понятный источник дохода, чистая репутация, безрисковая юрисдикция. Они проходят стандартную проверку быстрее.
Он заложен в стандарты ФАТФ и лежит в основе того, как работают банки и программы гражданства по всему миру.
Усиленная проверка (EDD) — это и есть реакция на повышенный риск в рамках риск-ориентированного подхода: чем выше риск, тем глубже проверка.
Честно оценить свой уровень риска и подготовить досье под нужную глубину: усиленное при повышенном риске, стандартное при низком. Мы помогаем это сделать.
