Обновлено
GL-K-03
Глоссарий · Due Diligence и комплаенс
KYB - Know Your Business
KYB (Know Your Business) — проверка компании-клиента: ее структуры, бенефициаров и деятельности, деловой аналог процедуры KYC.
01 / Кратко за 30 секунд
Короткий ответ
- Что это
- KYB (Know Your Business) — проверка компании-клиента
- Аналог
- Деловая версия KYC — «знай своего клиента»
- Что проверяют
- Структуру владения, бенефициаров, деятельность, репутацию
- Когда
- При открытии счета или работе с юрлицом
- Как применять
- Заранее подготовить прозрачную структуру компании
02 / Простыми словами
Что такое KYB
KYB (Know Your Business, «знай свой бизнес») — это процедура проверки компании как клиента, деловой аналог знакомого физлицам KYC («знай своего клиента»). Когда банк, платежная система или партнер начинает работать с юридическим лицом, он должен понять, что это за компания: кто ей реально владеет, чем она занимается, откуда деньги и нет ли рисков.
В рамках KYB проверяют структуру владения (вплоть до конечных бенефициаров, UBO), учредительные документы, вид деятельности, финансовую историю, репутацию, а также прогоняют компанию и ее владельцев через санкционные и другие списки. Цель — убедиться, что за юрлицом не скрываются анонимные владельцы, отмывание или иные риски, и что бизнес прозрачен и легален.
Для предпринимателей и владельцев холдингов это ключевой момент: открыть счет на компанию или начать работу с банком-партнером не получится без прохождения KYB. Непрозрачная структура, скрытые бенефициары или невнятная деятельность — красный флаг и повод для отказа. Мы помогаем выстроить и представить структуру компании прозрачно, чтобы она успешно прошла деловую проверку.
Пример из практики
Владелец холдинга хочет открыть корпоративный счет. Банк запускает KYB и требует раскрыть всю цепочку владения вплоть до конечных бенефициаров. С заранее подготовленной прозрачной структурой и документами компания проходит проверку; при скрытых владельцах последовал бы отказ.
Где применяется KYB
- Открытие счета на компанию
- Работа с банками-партнерами
- Проверка контрагентов
- Подключение к платежным системам
- Раскрытие бенефициаров юрлица
- Оценка рисков бизнеса
03 / Что входит
Что входит в KYB
Что проверяют
- Структуру владения
- Вид деятельности
- Финансовую историю
Бенефициары
- Конечные владельцы (UBO)
- Учредители
- Контролирующие лица
Проверки
- Санкционные списки
- Репутация
- Правовой статус
Цель
- Нет анонимных владельцев
- Нет отмывания
- Бизнес прозрачен
04 / Как проходит
Как пройти KYB
Собрать документы компании
Раскрыть структуру и UBO
Подтвердить деятельность и средства
Пройти проверку банка
Счет и работа с партнером
05 / Что важно знать
Что важно знать
01
KYB — проверка компании, деловой аналог KYC
02
Проверяют структуру, бенефициаров, деятельность и репутацию
03
Нужна при открытии счета на юрлицо и работе с банком
04
Компанию и владельцев прогоняют через санкционные списки
05
Непрозрачная структура — повод для отказа
Частые ошибки
- Прийти в банк с непрозрачной структурой владения
- Скрывать конечных бенефициаров (UBO)
- Не подготовить учредительные и финансовые документы
- Невнятно описывать деятельность компании
- Недооценить строгость деловой проверки
06 / Совет эксперта
Как подготовиться заранее
Перед открытием счета на компанию или работой с банком выстраивают и оформляют структуру прозрачно: раскрывают конечных бенефициаров (UBO), готовят учредительные документы, четко описывают деятельность и подтверждают происхождение средств. Проверяют компанию и владельцев по санкционным спискам. Тогда KYB проходит быстрее, а бизнес получает доступ к финансовым услугам.
Что делаем мы. Мы помогаем бизнесу пройти KYB: выстраиваем и представляем структуру компании прозрачно, раскрываем конечных бенефициаров, готовим документы и подтверждение деятельности и средств. Так открытие счета и работа с банками-партнерами проходят успешно, а не упираются в отказ из-за непрозрачности.
Дмитрий НадьНалоговый консультант, международное налогообложение и комплаенс (экс-Big4)
07 / Вопросы
Частые вопросы
Know Your Business — процедура проверки компании как клиента, деловой аналог KYC. Банк или партнер выясняет, что за компания, кто ей владеет и откуда деньги.
KYC — проверка физлица, KYB — юрлица. В KYB дополнительно изучают структуру владения, конечных бенефициаров (UBO) и деятельность компании.
Структуру владения вплоть до бенефициаров, учредительные документы, вид деятельности, финансовую историю, репутацию и наличие в санкционных списках.
При открытии счета на компанию, работе с банком-партнером, подключении к платежным системам и проверке контрагентов.
Из-за непрозрачной структуры, скрытых бенефициаров или невнятной деятельности — это красный флаг. Прозрачность и полное раскрытие снимают вопросы.
Выстроить прозрачную структуру, раскрыть UBO, подготовить учредительные и финансовые документы, четко описать деятельность. Мы помогаем это сделать.
