Обновлено
GL-C-05
Глоссарий · Банки и финансы
Crypto-friendly bank - Криптодружественный банк
Банк, который спокойно работает с клиентами, чьи деньги связаны с криптовалютой. Таких немного: большинство из-за комплаенса крипту избегает.
01 / Кратко за 30 секунд
Короткий ответ
- Что это
- Банк, который спокойно работает с клиентами, чьи деньги связаны с криптовалютой
- Почему это редкость
- Большинство банков из-за комплаенса крипту избегают
- Что проверяют
- Происхождение крипто-средств особенно тщательно
- Что нужно
- Подбор банка и досье по крипто-операциям
- Можно подготовиться
- Да: собрать цепочку крипто-операций и выбрать банк
02 / Простыми словами
Что такое Crypto-friendly bank
Crypto-friendly bank (криптодружественный банк) — это банк, который готов работать с клиентами, чьи средства связаны с криптовалютой: принимать деньги от продажи крипты, обслуживать крипто-предпринимателей, заводить фиат с бирж. Ключевое слово — «готов»: большинство банков крипту избегают из-за комплаенса.
Причина проста: крипто-деньги сложнее проследить, и по правилам AML банк должен доказать, что они не связаны с криминалом и санкциями. Многим банкам проще отказать такому клиенту, чем строить проверку (это форма дерискинга). Криптодружественные банки, наоборот, выстроили процессы под такие операции — но и они проверяют происхождение крипты особенно тщательно.
Для клиента с крипто-капиталом вывод такой: важно и правильно выбрать банк, и собрать прозрачную историю операций. Понадобится цепочка: где куплена крипта, через какие биржи прошла, как выведена в фиат — с выписками и подтверждениями. Тогда даже «неудобный» крипто-профиль проходит комплаенс.
Пример из практики
Клиент выводит прибыль от продажи криптовалюты и получает отказ в обычном банке — тот крипту не принимает. С криптодружественным банком и собранной цепочкой операций (покупка, биржи, вывод в фиат, выписки) счет открывают, и деньги проходят комплаенс.
Кому нужен такой банк
- Держателям крипто-капитала
- Крипто-предпринимателям
- Тем, кто выводит крипту в фиат
- Инвестициям с крипто-происхождением денег
- Бизнесу, принимающему криптовалюту
- Диверсификации между крипто и фиат
03 / Что входит
Что важно с крипто-банком
Что делает
- Принимает крипто-деньги
- Заводит фиат с бирж
- Обслуживает крипто-бизнес
Почему редкость
- Крипту сложно проследить
- Строгий комплаенс
- Форма дерискинга
Что проверяют
- Происхождение крипты
- Цепочку через биржи
- Санкции и аналитику
Что нужно
- Подбор банка
- История операций
- Выписки и подтверждения
04 / Как проходит
Как открыть счет с крипто-деньгами
Подбор крипто-дружественного банка
Сбор истории крипто-операций
Подтверждение происхождения
Проверка комплаенса
Счет открыт
05 / Что важно знать
Что важно знать
01
Большинство банков крипту избегают из-за комплаенса
02
Криптодружественных банков немного
03
Происхождение крипты проверяют особенно тщательно
04
Нужна прозрачная цепочка операций до фиата
05
Отказ по крипто-профилю — форма дерискинга
Частые ошибки
- Идти в обычный банк с крипто-деньгами
- Не собрать историю операций и выписки
- Не показать, где куплена и как выведена крипта
- Заводить средства с непрозрачных кошельков
- Скрыть крипто-происхождение денег
06 / Совет эксперта
Как подготовиться заранее
С крипто-капиталом важно и выбрать правильный банк, и собрать прозрачную историю: где куплена крипта, через какие биржи прошла и как выведена в фиат — с выписками и подтверждениями. Средства лучше проводить через прослеживаемые биржи, а не анонимные кошельки. Тогда даже «неудобный» профиль проходит комплаенс.
Что делаем мы. BRIDGES GLOBAL подбирает банк, который работает с крипто-профилем, и помогает собрать прозрачную историю операций — от покупки крипты до вывода в фиат. Так ваши крипто-деньги проходят комплаенс, а не упираются в отказ.
Роберт ХаасРуководитель направления регистрации компаний
07 / Вопросы
Частые вопросы
Из-за комплаенса: крипту сложнее проследить, и по AML банк должен доказать легальность средств. Многим проще отказать — это форма дерискинга.
Прозрачной цепочкой: где куплена, через какие биржи прошла, как выведена в фиат — с выписками и подтверждениями. Прослеживаемые биржи лучше анонимных кошельков.
Немного: криптодружественные банки специально выстроили процессы под такие операции. Их подбирают под ваш профиль и юрисдикцию.
Да, в том числе через блокчейн-аналитику. Средства с адресов, связанных с санкциями или криминалом, банк не примет.
Да, при прозрачной истории. Чем крупнее сумма, тем подробнее должна быть цепочка происхождения крипты и вывода в фиат.
Не считать это тупиком: подобрать банк, работающий с крипто-профилем, и собрать сильную историю операций. Тогда счет открывают.
